Реклама

Повышение депозитных ставок


Повышение депозитных ставок в 2019-2020 годах

С августа 2019 года российские банки наполняют сердца вкладчиков оптимизмом, регулярно повышая процентные ставки по депозитам. Как показывает статистика, россияне вновь понесли свои сбережения в банки, рассчитывая немного заработать. Но возможно ли это даже с учетом растущих ставок?

Эксперты считают, что есть все основания говорить о новом тренде. На это указывает то, что уже порядка 40 банков либо повысили ставки по действующим депозитным программам, либо запустили новые с более высокими процентами. Причем такая политика характерна как для общероссийских финучреждений, так и для региональных банковских структур.

Насколько растут ставки?

Если проанализировать изменения в рублевых депозитных программах, то можно отметить рост ставок по ведущим банкам за последние месяцы на 0,1-0,5 процентных пункта. Некоторые учреждения успели, начиная с августа, уже не один раз поднять ставки. Такой рост нельзя назвать значительным, однако он заметен. Средняя ставка по десяти ведущим банкам с середины августа до третьей декады октября выросла с 6,32% до 6,8% годовых. В нынешней финансовой ситуации это, несомненно, важное событие.

Сегодня у граждан нашей страны появилась возможность разместить средства в национальной валюте и под 8,2%. Как и прежде, наиболее прибыльными остаются сберегательные вклады без возможности досрочного снятия и пополнения.

А что с вкладами в иностранной валюте?

Тенденция роста процентных ставок коснулась не только вкладов в рублях, но и валютных депозитов. Так, целый ряд учреждений (ВТБ, Альфа Банк, ЮниКредит) подняли проценты по вкладам в долларах США. Что же касается депозитов в евро, то ставки по ним остаются на очень низком уровне. Но и здесь наблюдаются изменения: ВТБ добавил к своим депозитам в европейской валюте до 0,5 п.п., доведя максимальный показатель до 0,95% годовых. Уровень в 1% превысила доходность по вкладам в евро в Россельхозбанке (1,2%).

Очевидно, наблюдающаяся тенденция понравилась российским вкладчикам, которые в октябре изменили свое настроение и активно понесли деньги в банки. Если на протяжении августа-сентября фиксировался отток финансов с банковских вкладов, то уже первая половина октября показала противоположную динамику. По оценкам Центробанка, с 1 по 15 октября объем средств на вкладах физлиц увеличился на 1,2%.

Рост процентных ставок по банковским вкладам 

Сохранится ли тенденция?

Опрос экспертов показал, что они видят потенциал у сформировавшегося тренда, который должен сохраниться еще, как минимум, до конца текущего года. Аналитики ожидают, что доходность вкладов в рублях за этот период добавит еще 0,25 п.п. Такой прогноз основывается на некоторых важных факторах, толкающих ставки вверх.

  1. Во-первых, банки отреагировали на повышение Центробанком учетной ставки с 7,25% до 7,5% годовых, которое состоялось в сентябре;
  2. Во-вторых, на доходность вкладов влияют и прогнозы по инфляции, которую ожидают на уровне 4% по итогам 2019 года.

В свою очередь, инфляционные ожидания подогревают снижение курса рубля и запланированное на 2020 год повышение НДС.

На валютные вклады влияют санкции

Параллельно с доходностью рублевых вкладов продолжат расти ставки по депозитам в иностранной валюте. Однако здесь драйвер роста будет совершенно иной. Определяющими при росте ставок по таким вкладам станут зарубежные санкции.

Продолжительность существующей тенденции однозначно предсказать трудно, ведь это зависит от геополитических решений, которые будут приняты текущей осенью. Но интерес банков к дополнительному привлечению средств граждан очевиден. С другой стороны, и активность россиян на банковском рынке в конце года традиционно повышается.

Сегодня российские банки оказались в ситуации, когда вследствие зарубежных санкций они могут получить серьезные ограничения в проведении долларовых расчетов. Отсюда стремление нарастить ликвидность за счет сбережений граждан. Большая активность в этом направлении ожидается от государственных банков. Даже при условии сохранения учетной ставки на нынешнем уровне до конца года доходность как по рублевым вкладам, так и вкладам в валюте может заметно вырасти.

Стоит ли рассматривать вклад как инвестицию?

Западные санкции могут, несомненно, весьма негативно отразиться на курсе российской валюты. Тогда еще до конца 2019 года мы увидим очередное повышение учетной ставки. Этот рост не будет значительным при условии, что санкции примут достаточно мягкую форму (то есть ограничения по долларовым операциям для государственных банков не будут введены). В этом случае повышение ставки Центробанком не превысит 0,5 п.п.

Аналитики ставят вероятный рост депозитных ставок в зависимость от политики Центробанка, который, в свою очередь, будет внимательно следить за развитием событий как внутри страны, так и в целом в мире. И введение очередного пакета санкций, а также валютные колебания и изменение инфляции обязательно повлияют на действия регулятора.

Дальнейшие события могут пойти по одному из 2 сценариев. Один состоит в том, что жесткие санкции будут введены, что приведет к росту учетной ставки, дальнейшей турбулентности курса нацвалюты, росту цен и дальнейшему повышению доходности вкладов. Другой заключается в отсутствии новых санкций, что позволит сохранить финансовую стабильность, а потому процентные ставки могут вновь развернуться к снижению.

Остается напомнить, что рассматривать банковские вклады как полноценный инвестиционный инструмент нельзя. В лучшем случае, депозит только защищает деньги от инфляции, а зачастую обесценивание валюты опережает доходность по вкладам. Потому для желающих выгодно инвестировать средства существуют другие инструменты.

Повышение депозитных ставок в 2019-2020 годах
Повышение депозитных ставок в 2019-2020 годах

Читайте также
  • » Закажите кредитную карту в Интернете с бесплатной доставкой на дом курьером или почтой прямо сейчас!

    Бытует мнение, что для оформления кредитной кары нужно собрать практически такой же пакет документов, как и для получения любого другого довольно крупного кредита. Но все чаще банки предлагают оформить кредитку просто по паспорту, причем они утверждают, что делают это исключительно из хорошего...

  • » Кредит на развитие малого бизнеса от государства

    Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово...

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны.  ...

  • » Займ на карту без кредитной истории

    Зампред также отметил, что процент не выплаченных своевременно кредитов и  микрозаймов , выданных физическим лицам, снизился с 6,9% до 6,7%. Несмотря на падение процентных ставок по депозитам, население активнее вкладывает собственные средства в банки — +0,5% за 1-й квартал этого года....

  • » Льготы и микрозаймы для пенсионеров

      Пожилые люди по выходу на пенсию должны быть обеспечены государством. На какие льготы и другие преференции может надеяться российский пенсионер?...

  • » Где оформить кредитную карту онлайн?

    Кредитная карта в наши дни стала, безусловно, одним из самых распространенных инструментов для оплаты самых разных товаров или услуг. Их популярность сегодня просто поражает: вряд ли в Москве или, к примеру, в Санкт-Петербурге найдется индивидуум, который хотя бы раз не пользовался ею в своей...

  • » Где безопасно взять займы онлайн?

    Но удаленное кредитование – это абсолютно безопасная операция только при сотрудничестве с легальной и добросовестной МФО. Поэтому, прежде чем регистрироваться на сайте компании, необходимо удостовериться, что она внесена в государственный реестр, что можно сделать на сайте Центробанка, где размещен...

  • Всего ответов: 0 (оставить свой)
    Ваш комментарий
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх