Взять ипотечный кредит

У нас в стране понятие «ипотечный кредит» связано в основном с покупкой квартиры. На самом деле ипотечные кредиты предоставляются банками для многих целей. Это может быть и приобретение готового загородного дома или дачи. Ссуда также предоставляется под строительство чего—либо, например, гаража. Или же просто для приобретения земельного участка.

Получить ипотечный кредит, как правило, невозможно без первоначального взноса. Его средний размер составляет порядка тридцати процентов от запрашиваемой суммы. Далеко не у всех есть такие деньги. Поэтому покупка в кредит собственного жилья является непосильной задачей для большинства наших сограждан. Сроки выплаты по ипотеке различные: минимальный срок составляет три—пять лет, а максимальный – до тридцати лет и более. Но чем больше срок, тем более высокую ставку устанавливают банки.

Следует отметить, что ставки по ипотеке несколько ниже, чем по потребительским кредитам. Минимальный размер, который можно встретить на сегодняшний день, составляет семь процентов в год в рублях. Такой процент установлен, например, в банке «Ренессанс Кредит».

Списки доходов, которые признает финансовая организация, а также формы подтверждения их могут отличаться в разных банках. Хорошо, если клиент имеет одно постоянное место работы с зарплатой, начисляемой официально. Чтобы подтвердить свою кредитоспособность таким заемщикам можно предъявлять справки о своих доходах с мест работы по установленному образцу, можно сказать, что «главная» справка ипотечного кредитования - это 2-НДФЛ, за год или 6 месяцев по желанию кредитора.

Случается, что заемщик работает не в одной организации, а в нескольких. Значит, что кроме основного своего дохода он получает дополнительный. Не все банки могут принять подобные доходы, так как считают их не самыми стабильными, чтобы обеспечивать погашение кредитов в долгосрочной перспективе. Можно задаться целью и найти центр ипотечного кредитования, который будет учитывать Ваши дополнительные доходы. В этом случае финансовая организация просит у клиентов их трудовые договоры, а еще справки о доходах с дополнительных мест работы.

Как взять ипотеку на квартиру человеку, который зарабатывает частным бизнесом: в таком случае нужна копия налоговых деклараций. Адвокаты и нотариусы подтверждают доходы справками по 3-НДФЛ форме. Нужны еще документы, подтверждающие указанный доход.

Есть заемщики с неофициальными доходами, тогда выдать ссуду на покупку жилья Вам может банк, который учитывает подтверждение кредитоспособностей клиентов в произвольных формах. Эти справки выдают директора, а также главбухи предприятий.

• В этом случае, как правило, банки уточняют еще ряд подробностей:
  • Должность клиентов;
  • стаж их работы;
  • карьерные перспективы;
  • надежность той организации, в которой работает клиент.

Не все работодатели соглашаются дать соответствующую справку, тогда встаёт вопрос в каком банке взять ипотеку без справок? Единственное, что можно рекомендовать в такой ситуации — это только искать банки, которые поверят только устным заявлениям руководителей о Ваших доходах. Проценты по таким кредитам, конечно, выше. Еще могут потребоваться документы, которые подтвердят профессионализм клиента. Впрочем, плюс такого количества подтверждающих документов в том, что, если клиент лишается работы, находит другое место, он может продолжать погашение своего долга.

• О состоятельности клиента могут говорить и такие активы:
  • Машины,
  • Квартиры,
  • Банковский счет,
  • Драгоценности,
  • Наличие земельного участка.

Использование материнского капитала для погашения ипотеки

Многие знают, что ипотека может быть полностью или частично погашена материнским капиталом. Основное условие заключается в том, что кредит должен браться в России и для улучшения условий жизни. Материнский капитал, как правило, составляет часть, равную 10-30 процентам от всего займа, это зависит от общей стоимости приобретаемой квартиры или дома. Заемщиком может быть отец или мама ребенка. Отец может взять ипотеку на вторичное жильё с оформлением на себя и использование материнского капитала, если он состоит с мамой детей в браке, который официально оформлен.

Надо сказать, что материнский капитал – собственность не только мамы, а всей семьи. Если его используют, чтобы улучшить имеющиеся жилищные условия, то человек, который владеет сертификатом, должен оформить приобретаемую недвижимость в собственность долевую для каждого члена семьи. Доля детей в законе не регламентируется, ее определяют родители.

Происходит долговременное сотрудничество материнского капитала с пенсионным фондом. За месяц специалисты должны проверить все переданные им документы. Если ответ положительный, то за два месяца государство должно перевести деньги, направленные на поддержку семьи, в банки ипотечного кредитования.

Итак, материнский капитал позволяет уменьшить сроки ипотеки при досрочных погашениях, сохраняя при этом объем ежемесячного платежа. Еще он может уменьшить сумму платежей в месяц, не изменяя длительность периода погашения ипотеки.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов

Программа рефинансирования в России появилась совсем недавно, только в 2012 году. Начиналась эта программа с перекредитования ипотечных кредитов. На сегодняшний день эта программа расширилась до автокредита и обычного потребительского кредита. Но все же при рефинансировании ипотеки перерегистрации залога никак не избежать. Иногда даже бывает необходимость в перерегистрации страховки. При рефинансировании автокредита необходимо переоформить договор залога, кредитный договор и, если необходимо, договор страхования. Если взятый в кредит автомобиль застрахован страховой компанией, которая не аккредитована данным банком, придется перестраховывать автомобиль на новых условиях.

Исходя из этого, программа перекредитования дает возможность поменять выплаты, сумму этих выплат и, соответственно, сроки выплат заемщика. Но нужно обязательно помнить, что банк, где у заемщика основной кредит, может препятствовать перекредитованию и запросить, например, штраф за досрочное погашение ипотеки, также банк может выставить свои условия выплаты кредита, ведь банку не очень выгодно, если через полгода заемщик погашает полную сумму долга по долгосрочному кредиту.