Новое

Дополнительно

Реклама

Потребительский кредит - что это такое

Потребительский кредит - это предоставление денежных средств гражданам для приобретения тех или иных товаров и услуг. В общем, к этому виду кредитования можно отнести как приобретение недвижимости или автомобилей (хотя ипотеку и автокредиты обычно выделяют особо) и других "долгоиграющих" товаров, так и бытовой техники и электроники, мобильных телефонов, шуб и т. д. , причем к этому же направлению можно отнести и модные сегодня кредитные карты с льготным периодом погашения задолженности, позволяющие оплачивать товары и услуги сейчас, а расплачиваться с банком по мере получения заработной платы или других доходов.

  • Красная Поляна. С чувством, с толком, с расстановкой...
    Красная Поляна. С чувством, с толком, с расстановкой...
  • Названа дата «смерти» iTunes
    Названа дата «смерти» iTunes
  • CardioQVARK: персональная кардиограмма в телефоне
    CardioQVARK: персональная кардиограмма в телефоне
  • Около 20 причалов для речных трамваев построят на Москве-реке за 4,5 года
    Около 20 причалов для речных трамваев построят на Москве-реке за 4,5 года
  • Более 30 литературных экскурсий пройдет в Москве
    Более 30 литературных экскурсий пройдет в Москве
  • Хуснуллин пообещал москвичам 13 новых мостов через Москву-реку
    Хуснуллин пообещал москвичам 13 новых мостов через Москву-реку
  • Сергей Собянин поздравил с днем рождения Владимира Грамматикова
    Сергей Собянин поздравил с днем рождения Владимира Грамматикова
  • В Китае начали разработку 6G
    В Китае начали разработку 6G
  • В Дзержинске прогремели два взрыва: подробности
    В Дзержинске прогремели два взрыва: подробности
  • Раскрыта внешность iPhone XR 2019
    Раскрыта внешность iPhone XR 2019
  • Полностью голая Карди Би вышла на улицу: Фото взорвало Instagram
    Полностью голая Карди Би вышла на улицу: Фото взорвало Instagram
  • Жуткий Петергоф, который не покажут туристам...
    Жуткий Петергоф, который не покажут туристам...
  • Как контролировать свои расходы
    Как контролировать свои расходы
  • В России началось строительство новой ракеты-носителя
    В России началось строительство новой ракеты-носителя
  • В России отменён национальный и внутрисетевой роуминг
    В России отменён национальный и внутрисетевой роуминг
  • Сахалин. Межозерье: восточный предел
    Сахалин. Межозерье: восточный предел
  • Синоптик рассказал о предстоящей погоде на неделю
    Синоптик рассказал о предстоящей погоде на неделю
  • Марат Хуснуллин: до конца 2023 года в Москве построят 13 мостов через реку
    Марат Хуснуллин: до конца 2023 года в Москве построят 13 мостов через реку
  • Популярные товары из интернет-магазинов, за которые можно получить штраф или угодить за решетку
    Популярные товары из интернет-магазинов, за которые можно получить штраф или
  • «Роснефть» внедрила новую технологию производства дорожных битумов
    «Роснефть» внедрила новую технологию производства дорожных битумов
  • США начнут проверять соцсети иностранцев при оформлении визы
    США начнут проверять соцсети иностранцев при оформлении визы
  • В Австралию ни ногой!
    В Австралию ни ногой!
  • Советы тем, кто боится уйти в отпуск
    Советы тем, кто боится уйти в отпуск
  • Китай будет проверять смартфоны туристов из России
    Китай будет проверять смартфоны туристов из России
  • Где находятся 10 лучших ботанических садов мира
    Где находятся 10 лучших ботанических садов мира
  • Источник бесперебойного питания для модема, роутера, маршрутизатора
    Источник бесперебойного питания для модема, роутера, маршрутизатора
  • В России создали квантовый телефон за 30 миллионов рублей
    В России создали квантовый телефон за 30 миллионов рублей
  • Подкормить царицу грядок. Как получить богатый урожай земляники?
    Подкормить царицу грядок. Как получить богатый урожай земляники?
  • «До 50% дешевле»: Как Bringly покоряет рынок России
    «До 50% дешевле»: Как Bringly покоряет рынок России
  • Клубника вся погорела!
    Клубника вся погорела!

Центробанк России установил курсы валют на...

Власти Москвы планируют провести благоустройство...

В последнее время идёт активная пропаганда...

«Пусть невестку проверят из опеки» – … А я...

Хорошо, когда после напряженного рабочего дня, да...

Лично я не знаю более простого способа очистить...

Скандинавский интерьер может быть традиционным с...

В нескольких округах столицы поменяется схема...

Один стартовый выстрел раздался в 9 утра по...

– Невестка не работает много лет! – рассказывает...

Россия расширяет чёрный список представителей...

В Центре организации дорожного движения...

«Речь идет о развязках на пересечении Московской...

Житель Астрахани пытался спрятаться от судебных...

А на противоположных концах такого стола должны...

В Петербурге появилась карта, позволяющая...

В преддверии премьеры супергеройского фильма...

Идея сделать такую вещицу пришла случайно. Нужен...

Министерство здравоохранения России поддержало...

Современный режущий, да и любой другой,...

В связи с жаркой погодой в столичных центрах...

Вы задумали капитальный ремонт либо косметический...

Генеральный директор государственной корпорации...

Для гаража наиболее долговечным и качественным...

Нередко эти товары (относительно недорогие) предлагаются магазинами в рассрочку, причем без дополнительной комиссии (за счет скидки от торговой компании, о которой просто не говорится явно), но каждое из таких предложений нужно рассматривать более подробно, чтобы избежать возможных подводных камней, нередко встречающихся при оформлении данных предложений. С 2007 года все банки обязаны предоставлять полную информацию не только о процентной ставке по потребительским кредитам , но и о дополнительных выплатах, в том числе за обналичивание, ведение кредитного счета, страховку, возможное пени за просрочку платежа и т. д. , да и требования по предоставляемым документам для получения займа стали намного мягче.

Поэтому не стоит торопиться с выбором банка для получения кредита онлайн, ориентируясь только на явно указанные процентные ставки, сравнивать нужно полную стоимость кредита, включающую в себя все платежи, а для этого необходимо очень внимательно знакомиться с кредитными предложениями, особенно с напечатанным мелким шрифтом и в сносках к основному тексту кредитного договора.

Какие характеристики у потребительских кредитов?

Можно структурировать потребительские кредиты по следующим основным характеристикам: назначение, обеспечение, сроки, вид кредитора и т. д. Давайте рассмотрим их более подробно. Итак, по назначению банковские кредитные программы на любые нужды потребителя можно разделить на целевые (приобретение определенных товаров или услуг) и нецелевые (могут тратиться по усмотрению заемщика). Потребительское кредитование с обеспечением - это кредиты, выдаваемые под залог имущества (недвижимость, автомобиль, акции и т. д. ) или поручительство (гарантии погашения кредита поручителем в случае неплатежеспособности заемщика).

Краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными могут быть кредиты по срокам их погашения.

Здесь тоже все относительно, ведь для кого-то реально выплатить ипотеку за полгода, а кто-то приобретает iPhone в кредит на 2 года, хотя их стоимость, конечно же, не соизмерима.

Основные кредиторы

  • Можно выделить следующих кредиторов:
    • банк,
    • ломбард,
    • микрокредитная организация,
    • магазин (рассрочка без участия банка),
    • физическое лицо.

Как оформляются такие ссуды

Кроме того, потребительские кредиты разделяются по способу оформления.

  • Методы оформления:
    • без справок,
    • без поручителей,
    • без справки о доходах,
    • по паспорту,
    • по двум документам,
    • под залог недвижимости,
    • под залог автомобиля,
    • под залог движимого имущества,
    • с созаемщиком,
    • с обязательным страхованием.

Также можно структурировать кредиты по виду заемщика: неработающий, пенсионер, студент, наемный работник, индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса, лицо с отрицательной кредитной историей.

Все вышесказанное - это лишь краткая характеристика такого явления, как быстрый потребительский кредит наличными, который может потребоваться каждому человеку в любой момент времени на самые разные цели, начиная с банального приобретения продуктов питания и оплаты коммунальных услуг в случае задолженности по заработной плате или увольнения и отсутствия доходов в период поиска работы, и заканчивая желанием приобрести телефон или фотоаппарат здесь и сейчас, а не потом, когда удастся собрать необходимую сумму. Таким образом, можно выделить следующие положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования.

Достоинства:

  1. Вы избегаете возможного роста цен;
  2. Вы приобретаете интересующую Вас модель, поэтому ее возможное исчезновение с прилавков Вас не беспокоит;
  3. Вы получаете товар требуемой модификации здесь и сейчас (особенно актуально для автомобилей, хотя об автокредитах мы подробнее поговорим в следующих статьях);
  4. Вы приобретаете актуальный товар (бонус к престижу, имиджу и т. д. гарантирован, если, конечно, все это настолько важно, что стоит брать кредит);
  5. Вы получаете товар сразу, а расплачиваетесь за него постепенно и незначительными суммами (особенно интересно, если речь идет о рассрочке и Вы ничего не переплачиваете, по сравнению с актуальной рыночной стоимостью).

Недостатки:

  1. увеличение стоимости товара за счет выплачиваемых процентов;
  2. психологический фактор: жить в долг нравится далеко не всем;
Обратите внимание

Также сохраняется риск заплатить гораздо большую сумму кредитному учреждению (особенно при невнимательном ознакомлении с кредитным договором и наличии платежей за ведение счета и т. д. , оплачиваемых помимо процентной ставки).

Обо все этом и многом другом мы будем говорить в других статьях на нашем сайте максимально подробно, с примерами и пояснениями.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов - это способ получения более выгодного кредита , с помощью которого осуществляется досрочное погашение тех кредитов (до 5), которые получены по более высоким процентным ставкам в сторонних банках и кредитных организациях, в том числе и по кредитным картам. Большинство крупных банков запустили эту программу еще в 2012-2013 годах, а сейчас активно развивают ее, помогая финансово грамотным людям уменьшить расходы на погашение кредитов и сделать долговую нагрузку более разумной.

Что такое потребительский кредит

Однако, основная направленность была на помощь тем кредитуемым, кто по незнанию или из-за испорченной кредитной истории вынужден брать кредиты под 90\\% годовых и более. Пусть это, чаще всего, небольшие суммы, но переплата по таким кредитам весьма существенная. Вот только далеко не все банки устраивает досрочное погашение кредитов, некоторые взимают при этом дополнительные штрафы и другие выплаты, что, в ряде случаев, может минимизировать эффект от рефинансирования, а то и вовсе сделать его бессмысленным.

Текущие требования большинства банков для рефинансирования кредитов - успешное обслуживание каждого выкупаемого кредита не менее полугода (без просрочек) и положительная кредитная история. Фактически можно сделать вывод о том, что банки переманивают друг у друга положительных клиентов, которые аккуратно обращаются с финансами и вовремя оплачивают свои кредиты.

В качестве бонуса ряд банков готовы предложить даже большую сумму кредита, чем необходимо для рефинансирования, особенно если оформляется поручительство или залог недвижимости. И, конечно, многое зависит от тех банков, где Вы взяли кредиты, с некоторыми из них такой фокус попросту не проходит, да и не все банки прекрасно взаимодействуют между собой, что приводит к спискам "отказников", т.е. тех кредитных учреждений, кредиты которых не могут быть рефинансированы тем или иным банком.

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке России

  • Погашение до 5 кредитов:
    • <>потребительский кредит;
    • автокредит;
    • задолженность по кредитной карте или овердрафту;
    • процентная ставка - от 17% годовых;
    • срок кредитования - от 3 до 60 месяцев;
    • сумма кредита - от 15 тыс. до 1 млн. рублей;
    • предоставление сведений о доходах и месте работы не обязательно;
    • возможность снять обременение с автомобиля, приобретенного в кредит;
    • поручитель или залог не требуется;
    • нет дополнительных комиссий.

При этом требования к заемщикам аналогичны требованиям, указанным в статье о потребительском кредите без обеспечения в Сбербанке России. Повторять их мы не будем.

Требования к рефинансируемым кредитам:

  1. срок жизни кредита - не менее 6 месяцев;
  2. срок до полного погашения кредита - не менее 3 месяцев;
  3. своевременное погашение задолженности в течение последнего года или фактического количества месяцев, если срок жизни кредита менее года;

Виды рефинансируемых кредитов указаны выше.

Для рассмотрения кредитной заявки требуется предоставить выписку (или несколько) о рефинансируемом кредите по форме банка, в которой будут отражены все сведения о данном кредите, включая сумму, сроки погашения, размер платежа, процентную ставку и т.д. Ничего сверхъестественного предоставлять не требуется. Условия получения и обслуживания кредита фактически стандартные для Сбербанка, основное отличие в том, что сумма кредита перечисляется на вклад, например, "Универсальный Сбербанка России", а с него переводится другим банкам-кредиторам с целью погашения рефинансируемых кредитов.

Войти через:

Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

^ Наверх