Реклама

Кредтки с Cashback - правда о кэшбеке по кредитным картам

Обзор банковских предложений по картам с cashback

«Лучшая кредитная карта с кэшбэком»... Любое рекламное предложение обязано иметь громкий впечатляющий заголовок, чтобы максимально привлечь внимание покупателей и хотя бы частично, при соблюдении определенных условий, исполнять по факту заявленное в объявлении, чтобы не было возможности предъявления официальных претензий за недостоверную информацию. Такой же принцип носят, на наш взгляд, конечно же и рекламные объявления банков по «лучшим кредитным картам с кэшбэком».

Можно ли получить сейчас кэшбэк по Вашей карте до 30%? - Конечно же можно. Давайте теперь только реально разберемся что это за 30 % и сколько реальных рублей они нам принесут, если мы по нашей банковской карте будем тратить, скажем 50 тыс. руб. за месяц. Мы рассмотрим в настоящем обзоре наиболее привлекательный кэшбэк для клиентов банковских услуг – возврат реальных денег на Вашу кредитную карту.

лучшая кредитная карта с кэшбэком

Какие кредитные карты с Cash back лучшие?

Для нашего анализа отобрано 5 действительно интересных действующих в настоящее время предложений банков по предоставлению кэшбэка в размере 5% до 30% от суммы Ваших покупок по карте. Давайте проанализируем эти предложения вместе и самым подробным образом, после чего сделаем соответствующие выводы.

1. Начнем с оговоренного в нашем условии размера – cash back в размере 10% - предложение от Альфа-Банка.

Возврат 10% возможен только при части покупок, а именно при оплатах на АЗС. Совершая оплату по этой карте в кафе и ресторанах Вы получите 5%, а при всех остальных покупках возврат в виде кэшбэка составит 1%.

Тем не менее, оплаты на АЗС, в кафе и ресторанах действительно наиболее распространенные виды трат и давайте, предположим, что из наших оговоренных выше 50 тыс. руб. ежемесячных платежей по карте на АЗС мы тратим 10 тыс.р., в кафе и ресторанах также 10 тыс.р., а остальная сумма приходится на прочие покупки.

При этом стоимость обслуживания самой карты составит 333 руб. ежемесячно.

Таким образом наш реальный денежный доход по кэшбэку за месяц составит 1.467р. то есть 2,9%:

(10.000р. х 10% + 10.000р. х 5% + 30.000р. х 1% - 333р.) = 1.467р. 1.467р. / 50.000р. = 2,9%

Обратите внимание:

При этом если Вы вдруг полностью потратите все 50.000р. только на ГСМ ваш кэшбэк не составит 5.000р. (10%), а будет ограничен суммой выплаты 3.000р. в месяц (36.000р. за год).

Не упускайте, пожалуйста, при анализе любого предложения, ограничительные условия банка.

  • Если данная карта Вам интересна, основные условия по самой кредитке следующие:
    • кредитный лимит в зависимости от анализа вашего финансового состояния может составить до 300.000р.,
    • период беспроцентного пользования кредитными средствами возможен до 60 дней,
    • процентная ставка сверх данного срока составит от 25,99% годовых.

2. Рассмотрим и проанализируем по озвученному выше принципу следующее предложение под названием «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка.

Возврат 10% будем для Вас доступен при покупках в таких категориях как рестораны, фастфуды, кино, такси и каршеринг, а при всех других тратах возврат в виде кэшбэка составит 1%.

Предлагаем заменить из нашего первого примера траты 10.000р. на АЗС оплатами кино, такси, каршеринга и таким образом получить сопоставимый расчет итоговой выгоды. Обслуживания самой карты всего лишь 83 руб. ежемесячно.

Таким образом наш реальный возврат по кэшбэку за месяц составит 1.467р. то есть 2,9%: (20.000р. х 10% + 30.000р. х 1% - 83р.) = 2.217р.

Но внимание, данный банк ограничивает кэшбэк суммой выплаты 2.000р. в месяц, то есть 1.917р. и это и есть наш максимальный размер бонуса с учетом затрат на саму карту (1.917р. / 50.000р. = 3,8%)

  • Условия по самой кредитке:
    • кредитный лимит до 600.000р.,
    • льготный период без %% - до 55 дней,
    • ставка по кредитному периоду – 26% годовых.

3. Кредитная Мультикарта от банка ВТБ, который обещает нам возврат до 15% за покупки

Итак, посмотрим, что же мы получим в данном варианте.

15% возможно только по программе Коллекция, в которой бонусы за покупки Вы сможете обменять не на рубли, а на товары, предлагаемые в специальном приложении банка и покупаемые в определенных магазинах-партнерах программы. Смысл Мультикарты в том, что каждый месяц можно менять вид вознаграждения и получать максимальную выгоду.

Например, у Вас намечается свадьба или юбилей и соответственно грядут значительные затраты на ресторан. В таком случае Вы можете переключиться из личного кабинета на опцию «Рестораны» и забрать кэшбэк в размере 10% от потраченной суммы, если расходы по этой категории составят более 75.000р.

А в следующем месяце, например, вы можете переключиться на Опцию «Авто» и со своей карты заправить на АЗС машины всех членов семьи не менее чем на 75.000 руб. и опять же забрать 10% кэшбэка. Между прочим, это 7.500 тыс. руб. Важное отличие этой карты от предложений других банков в том, что ограничение максимального размера возврата части денежных средств, потраченных с помощью банковской карты, обратно на ее счет составляет 15 тыс. рублей в месяц.

При этом среди шести возможных вариантов вознаграждений существует и Опция «Cach back» для повседневных разнообразных трат.

В этой опции вознаграждение начисляется на все виды ваших покупок по карте, а размер определяется от суммы покупок за месяц. Если Вы тратите 5-15 тыс. руб., то вознаграждение составит 1%, при покупках в течение месяца на 15-75 тыс. руб. Вы уже получите 1,5%, а при превышении порога оплат по карте свыше 75 тыс. руб. доступно уже 2% кэшбэка.

В таком случае мы можем рассчитывать на реальный кэшбэк за месяц в размере:

  • (50.000р. х 1,5%) = 750р. или 1,5%;
  • при обороте по карте сверх 5 тыс. руб. – обслуживание бесплатно.
  • Условия по кредитному лимиту:
    • размер возможен до 1 млн. руб.,
    • грейс-период - до 50 дней,
    • ставка– 26% годовых.

4. Кредитная карта Тинькофф Платинум – для повседневных покупок

За любые покупки с карты возможно возврат в виде кэшбэка в размере 1% и только по отдельным спецпредложениям возможен повышенный процент начислений от 3% и выше, но информация о спецпредложениях будет доступна только после получения карты и ее активации в интернет-банке.

Таким образом, гарантированно ежемесячно можно рассчитывать на 50.000р. х 1% - 108р. Обслуживание = 392 р. кэшбэка или 0,78%

  • Остальные условия по кредитной карте Tinkoff PLATINUM:
    • кредитный лимит до 300.000р.;
    • льготный период пользования средствами банка без %% - до 55 дней;
    • ставка по кредитному периоду – от 15% до 29,9% годовых при безналичных оплатах.

5. Кредитная карта #ВСЕСРАЗУ с кэшбэком 5% на все покупки от Райффазебанка

Но при этом сначала Вам начисляются баллы в размер 5% от суммы покупки из расчета 1 балл за каждые 50 руб. покупки, то есть потратив по карте за месяц 50.000р. Вы получите 1.000 баллов, которые впоследствии Вы сможете обменять на рубли. Ограничением начисления кэшбэка по карте #ВСЕСРАЗУ является 1.000 баллов в месяц, то есть как только сумма Ваших ежемесячных трат превысила 50.000р., вам перестают начислять баллы и кэш-бэк далее становится нулевым.

  • В итоге реальный кэшбэк в пересчете на 1 месяц составит:
    • (50.000р./50р. – 124р. обслуживание) = 876р. или 1,75%
    • Кредитный лимит возможен до 600.000р.,
    • процентная ставка для льготных операций без начисления процентов - до 52 дней,
    • ставка по кредитному периоду – от 29,0% годовых.

«Кэшбэк» от Сбербанка

В заключение хотим заметить, что в нашем обзоре нет карт нашего крупнейшего и самого известного Сбербанка. Дело в том, что возврат кэшбэка «настоящими рублями» по-прежнему этим банком не предоставляется, а только различные варианты обмена бонусов по программе «Спасибо» на скидки по различным товарам и услугам.

Надеемся, что нам удалось наглядно продемонстрировать алгоритм сравнения, который Вы сможете применить для любых предложений банков и подобрать для себя максимально подходящую и выгодную карту с оптимальными условиями обслуживания.

Обзор банковских предложений по картам с cashback
Обзор банковских предложений по картам с cashback

Читайте также
  • » Потребительский кредит под поручительство физических лиц

    Таким образом, можно сделать вполне логичные выводы о том, что такой вариант кредитования более безопасный для банка, т.к. поручителю придется выплачивать Ваш долг в том случае, если Вы перестанете это делать, а потому условия более мягкие, процентные ставки снижены, а сумма увеличена....

  • » Льготы и микрозаймы для пенсионеров

      Пожилые люди по выходу на пенсию должны быть обеспечены государством. На какие льготы и другие преференции может надеяться российский пенсионер?...

  • » Как правильно пользоваться кредитной картой

      Основополагающие принципы применения кредитной карты в повседневном быту. Расчёт льготного периода и сроков оплаты процентов по кредитке....

  • » АО «Райффайзенбанк»

    Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области...

  • » АО «Банк Русский Стандарт»

    Кредитная карта с льготным периодом 55 дней (кэшбэк от 1% до 30%) от банка Русский стандарт с оформлением заявки онлайн по паспорту...

  • » Где оформить кредитную карту онлайн?

    Кредитная карта в наши дни стала, безусловно, одним из самых распространенных инструментов для оплаты самых разных товаров или услуг. Их популярность сегодня просто поражает: вряд ли в Москве или, к примеру, в Санкт-Петербурге найдется индивидуум, который хотя бы раз не пользовался ею в своей...

  • » Онлайн займы на карту до 50000 рублей

    Здесь происходит быстрая проверка документов, а заемщику не надо тратить время на посещение офиса. Все усовершенствовано и упрощено до максимума. Еще одно преимущество: не обязательно приводить поручителя....

  • Всего ответов: 1 (оставить свой)
    ИГОРЬ | 28.03.19 аватар
    Спасибо. интересная и нужная информация!

    Ответить

    Ваш комментарий
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх