Новое


Реклама

стрелка

Кредитование малого бизнеса при недостаточном залоге

[xfvalue_h1articles]


На сегодняшний день малый и средний бизнес для старта или развития нуждается в финансовых вливаниях, а это, в первую очередь, кредиты в банках. Однако, по статистике, получить у нас такой кредит очень сложно, из трех поданных заявок лишь одна получает положительный отзыв и подходит, по мнению банков, для кредитования. А это, естественно, тормозит развитие малого бизнеса.

Хотя, по последним данным "Эксперт РА" сегмент кредитования малого бизнеса неуклонно растет:

объем кредитов, выданных для развития малого и среднего бизнеса, за последние 2 года вырос на 60%;
объем кредитного портфеля увеличился на 21,9%.
Без начального стартового капитала предпринимателю невозможно открыть свой бизнес. Позднее, при удачном развитии дел, опять же могут понадобиться средства для развития, расширения и продвижения бизнеса (новое дополнительное оборудование, оборотные средства).

Банки охотно идут навстречу и дают необходимые ссуды в том случае, если у клиента есть ликвидный залог:

недвижимость, жилье, промышленные здания;
транспорт, личный или коммерческий;
спецтехника или оборудование;
товар.
Для банка важно знать, что в случае провала и непогашения кредита, можно без проблем продать залоговое имущество и таким образом возместить задолженность. Главная проблема состоит в том, что кредит можно получить, если сумма залогового имущества будет превышать сумму кредита в два раза, поскольку залог идет с 50% дисконта. Но, как правило, представители малого бизнеса не всегда могут набрать необходимое количество имущества для залога.

Рассматривать как выход из положения получение потребительских кредитов нельзя, его все равно не хватит на развитие бизнеса. Какие же есть варианты для малого бизнеса Что могут предложить банки в условиях нестабильной экономической ситуации

Как оказалось, получить кредит на развитие малого бизнеса без залога и поручителей все же реально. Во-первых, стоит заслужить доверие у банка. Основные, внушающие доверие, показатели – платежеспособность, финансовая стабильность и чистая кредитная история. Во-вторых, важно доказать, что бизнес перспективный, хозяйственная деятельность проводится на высоком уровне и нет никаких явных угроз для сворачивания дел. Но для этого срок деятельности компании не должен быть меньше полугода.

Для банка не важно, как красиво и убедительно сможет клиент презентовать свой малый бизнес, важны документальные подтверждения. Поэтому, перед обращением в банк, следует подготовить все важные финансовые документы. Например, банки могут запросить для рассмотрения бизнес-план, подтверждающие документы на имущественные права, данные об источниках доходов (См. «Составляем бизнес-план для инвестора»).

Можно выделить несколько основных причин, по которым банки идут на риск, выдавая кредиты малому бизнесу при недостаточном залоге:

крупныепредприниматели в последнее время отдают предпочтение не кредитам в банках, а более выгодному капиталу других стран;
обычно возможность кредитования крупного бизнеса уже разделена между банками, а переманить клиента очень сложно;
крупному бизнесу, как правило, необходимо крупные вложения финансов, а не каждый банк имеет возможности удовлетворить такие запросы; кредитовать же средний и малый бизнес могут не только крупные банки, но и средние.
Если банк принимает положительное решение по вопросу кредитования без достаточного залога, то чаще всего суммы выдает небольшие и ограничивает срок пользования кредитными средствами. А когда предпринимателю необходима большая сумма или время погашения кредита, то пропорционально возрастает процентная ставка.

Региональные фонды

Чтобы предотвратить такое завышение по необеспеченным кредитам, функции защиты малого и среднего бизнеса положены на специальные региональные фонды. Они занимаются поддержкой предпринимателей и оказывают им покровительство, например, могут выступать поручителями.

Несмотря на скептицизм представителей малого и среднего бизнеса, такие фонды могут оказать реальную помощь в получении кредита без достаточного залога. Бывают случаи, когда банк колеблется в принятии положительного решения в сторону предпринимателя, тогда он сам направляет запрос или документы в региональный фонд.

Что же может сделать региональный фонд Предоставить себя как гаранта (в размере 50% от нужного залога, а остальные 50% должен обеспечить предприниматель). От оказания такой услуги фонд получает прибыль, обычно в размере 1,75% годовых от размера суммы.

Чаще всего такую гарантию фонд выдает только после проверки малого и среднего бизнеса банком, полагаясь в данном случае на одобрение предпринимателя специалистами банковского дела. Пакет документов, который необходимо подать предпринимателю в региональный фонд, мало чем отличается от того, что подается в банк, а в большинстве случаев даже попроще.

Кстати, нужно уточнить наличие необходимого банка в перечне организаций, с которыми фонд сотрудничает. Есть еще несколько нюансов, на которые обращает внимание фонд:

предприятие должно быть зарегистрировано там же, где расположен фонд (один регион);
срок деятельности предприятия – не менее 3 месяцев;
отсутствие задолженностей и просрочек по платежам;
наличие собственного обеспечения залога (необходимые 50%).
Кроме того, фонд не выступает поручителем для тех представителей малого и среднего бизнеса, которые производят акцизные товары, занимаются игорным бизнесом или разработкой месторождений полезных

 

ТОП Идей для Бизнеса » 36 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Право россиян выкупать долги у банков станет "китайской ничьей" для рынка кредитования

    Право выкупать у банков свои долги с дисконтом дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Как считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Что следует проверить перед покупкой машины на вторичном рынке

    Покупка автомобиля на вторичном рынке может слишком дорого обойтись новому владельцу. Эксперт объясняет, что нужно сделать перед заключением сделки, чтобы не приобрести автомобиль вместе с чужими долгами по кредиту и не лишиться машины......

  • » ТВОРЧЕСКИЙ БИЗНЕС: РЕЗЬБА ПО ДЕРЕВУ

    резьба по дереву – это не только увлекательное хобби, но и возможность для дополнительной подработки и даже неплохая идея для собственного небольшого, но прибыльного бизнеса. тем не менее, если вы являетесь новичком в...

  • » 24 ИНСТРУМЕНТА КОНКУРЕНТНОЙ РАЗВЕДКИ В ИНТЕРНЕТЕ: выявление, мониторинг и анализ конкурентов. 

    1. google alerts — отслеживание упоминаний очень простой и удобный в использовании инструмент для доставки уведомлений об интересующих вас компаниях и брендах прямиком в почтовый ящик. каждый раз, когда бренд...

  • » ПРОИЗВОДСТВО ЛЕГКОСПЛАВНЫХ ДИСКОВ КАК БИЗНЕС

    число автомобилей неуклонно растёт, а поэтому производство комплектующих, запчастей и деталей для автомашин является весьма перспективным начинанием, которое предполагает изготовление постоянно востребованной продукции....

  • » Бизнес-план: Производство мягкой мебели

    #производство@actual_idea #вложения_500@actual_idea начальные вложения: 400 т.р. прибыль в месяц: 115 т.р. срок окупаемости: 4 мес. мягкая мебель занимает около 15% объема всего мебельного рынка, и её производство...

  • » АВТОСЕРВИС САМООБСЛУЖИВАНИЯ

    #услуги@catalogbi любой автолюбитель рано или поздно сталкивается с проблемой поломки своей автомашины. и если новые автомобили на гарантии проходят обслуживание в сервисных центрах у официальных дилеров, то авто,...

  • » БИЛЬЯРДНАЯ 

    одним из популярных видов досуга у населения по праву является играть в бильярд. это слово – собирательное для нескольких разнообразных игр, которые объединяет использование комплекта шаров, передвигаемых с помощью кия....

  • » Как рассчитать количество секций радиаторов

    для расчета количества радиаторов существует несколько методик, но суть их одна: узнать максимальные теплопотери помещения, а затем рассчитать количество отопительных приборов, необходимое для их компенсации. методы...

  • » Бизнес-идея: производство и продажа пельменей и вареников

    пельмени и вареники относятся к числу наиболее известных и распространенных в нашей стране блюд, а организация цеха по их производству считается одним из самых прибыльных видов предпринимательской деятельности в россии,...

  • » Какую систему CRM выбрать небольшому бизнесу

    crm (от англ. customer relationship management – управление взаимоотношениями с клиентами) — это специализированные компьютерные программы, позволяющие планировать задачи и контролировать их выполнение, вести историю...

  • » Как составить бизнес план

    бизнес-план – это документ, который является обоснованием успеха компании. он состоит из задач, которые требуется решить, сроков выполнения этих задач, показателей и других пунктов. любое коммерческое дело предполагает...

  • » Письмо: "Какая-то почти мистическая история"

    Сами разбирайте письмо.Автор озадачена, почему с ней такая странная история произошла. То ли мужчина травмированный и нездоровый, то ли она что-то делала не так.Она рассказывает историю таким образом, будто сама она не щипцевала и не штурманила (только однажды) и никогда не была дояркой (наоборот......

  • » С чего начать свой бизнес 8 ступеней лестницы успеха

    стать предпринимателем – значит кардинально изменить уклад жизни. причем не только ваш, но и, возможно, вашей семьи. бизнес, даже малый, сопряжен с финансовыми рисками, кропотливым трудом, часто ненормированным графиком...

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Дебетовая карта в Краснодарских банков

    Практическая помощь в оформлении кредитной, дебетовой карты или кредита наличными в Краснодаре и городах Краснодарского края - Новороссийске, Сочи, Армавире, Анапе, Туапсе и прочих регионах....

  • » Для пенсионеров снижена ставка по кредитам!

    Выход на пенсию для многих является своеобразной жизненной чертой, переступив которую человек может круто изменить весь образ жизни. Причём, благодаря своевременной....

  • » Услуги по кредитованию в Екатеринбурге

    При этом с каждым годом упрощаются условия получения кредита. Некоторые коммерческие банки выдают кредиты без справки о доходах, решение о предоставлении кредита принимается в течение получаса после подачи заявки на его оформление. Все это способствует популярности кредитования среди населения....

  • » Потребительское и другие виды кредитования

    В зависимости от того, кому выдается кредит, существуют кредиты для физических и для юридических лиц. Как правило, для юридических лиц предоставляются кредиты на производственные нужды (на пополнение оборотных средств, инвестиционные кредиты), а для физических лиц – потребительские.Помимо этого, кредиты классифицируются также и в зависимости от того, кто выступает...

  • » Взять кредит наличными заявка в банк Хоум Кредит

    Долгосрочное кредитование требует основательного изучения кредитного договора во избежание проблем, возникающих из-за недопонимания ростовщической сущности современных банкиров....

  • » Кредит на развитие малого бизнеса от государства

    Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля вновь созданной...

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • » Займ без кредитной истории онлайн

    Ежедневно число клиентов кредитных учреждений растет, и новые заемщики вместе с получением кредитов обретают надежду на собственную финансовую стабильность, пусть и мнимую....

  • » Оформление кредита в Челябинске

    Кредитные программы основных банков, работающих в Челябинске. подберите подходящее вам предложение и оформите заявку онлайн - не выходя из дома!...

  • » Где оформить кредитную карту онлайн?

    Кредитная карта в наши дни стала, безусловно, одним из самых распространенных инструментов для оплаты самых разных товаров или услуг. Их популярность сегодня просто поражает: вряд ли в Москве или, к примеру, в Санкт-Петербурге найдется индивидуум, который хотя бы раз не пользовался ею в своей жизни, а у многих из нас в бумажнике лежит далеко не одна кредитка. ...

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх