Новое


Реклама

стрелка

Банк России планирует изменить порядок расчета полной стоимости кредита

[xfvalue_h1articles]

Банк России готовит изменения в порядок расчета полной стоимости кредита, согласно которым в него будут включаться любые платежи заемщика за дополнительные услуги кредитора и третьих лиц, включая страховые и консультационные услуги. Об этом говорится в опубликованном ЦБ обзоре финансовой стабильности за IV квартал 2018 года — I квартал 2019-го.

В докладе названы ключевые уязвимости финансовой системы РФ, одной из которых является быстрый рост долговой нагрузки населения на фоне высоких темпов роста потребительского кредитования. В обзоре также перечислены принимаемые регулятором в настоящее время и рассматриваемые на будущее меры для минимизации этих рисков.

ЦБ указывает, что темпы роста кредитования по-прежнему существенно выше темпов роста доходов населения. Долговая нагрузка населения по необеспеченным потребкредитам, которая рассчитывается как отношение плановых платежей к располагаемым доходам всех домохозяйств, увеличилась за 2018 год с 7,1% до 8,1%, приблизившись к пиковым значениям 2014 года (9%).

Новость

Ускорение роста долговой нагрузки в 2018—2019 годах связано с прекращением тенденции снижения стоимости кредитов, отмечает регулятор. В IV квартале 2018 года — I квартале 2019-го средневзвешенная ПСК в сегменте кредитов наличными (крупнейшем сегменте необеспеченного потребительского кредитования) увеличилась на 1,1 процентного пункта по сравнению с III кварталом 2018 года — до 16,4%.

При этом приведенная динамика ПСК не учитывает обязательств заемщиков по страховым премиям, которые в настоящее время не всегда включаются в расчет обязательных платежей. В условиях высокого уровня проникновения страхования (по кредитам наличными составляет до 60%) данный фактор может существенно влиять на реальную стоимость кредита.

«В настоящее время Банк России готовит изменения в порядок расчета ПСК, согласно которым любые платежи заемщика за дополнительные услуги кредитора и третьих лиц (в том числе связанные со страхованием рисков заемщика, юридические (консультационные) услуги), на оказание (получение) которых заемщик предоставил согласие, будут подлежать включению в расчет ПСК», — указано в обзоре.

Там также говорится, что увеличение стоимости кредитования привело и к росту среднего значения показателя «платеж/доход» у новых заемщиков в сегменте кредитов наличными. Среднее значение показателя в I квартале 2019 года составило 43,9% (в IIIквартале прошлого года — 42,7%).

Для предоставления заемщику запрашиваемой суммы кредита и сохранения соотношения «платеж/доход» многие банки увеличили максимальные сроки кредитования, но в ЦБ предупреждают, что, хотя увеличение сроков кредитования снижает долговую нагрузку заемщиков и повышает их платежеспособность в краткосрочном периоде, негативным моментом выступает рост вероятности дефолта заемщика в течение всего срока действия кредита. Кроме того, снижаются возможности кредитных организаций по оперативному управлению кредитным портфелем в случае ухудшения макроэкономического фона.

В Центробанке напоминают, что для ограничения роста долговой нагрузки населения, а также повышения устойчивости банковского сектора к рискам в сегменте необеспеченного потребительского кредитования были повышены на 30 п. п. надбавки к коэффициентам риска по кредитам, выданным после 1 апреля 2019 года, с ПСК от 10% до 30%. В этих условиях 12—16% объема предоставляемых потребительских кредитов (в зависимости от ПСК) будет покрываться капиталом банков. Для выполнения данных требований розничным банкам придется дополнительно оставлять часть прибыли в составе капитала, что будет способствовать как ограничению рисков в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, так и повышению устойчивости кредитных организаций.

Новость

Дальнейшая динамика портфеля необеспеченных потребкредитов будет зависеть от стоимости кредитования, темпов роста доходов населения и уровня кредитного риска. В случае сохранения избыточных темпов роста ссудной задолженности по необеспеченным потребкредитам, приводящих к значительному повышению долговой нагрузки населения, ЦБ может дополнительно увеличить надбавки по таким кредитам в зависимости от ПСК с учетом значений показателя долговой нагрузки физического лица, рассчитывать который банки будут обязаны начиная с 1 октября 2019 года.

В ЦБ рассматривают вопрос о введении в течение 2019 года показателя долговой нагрузки заемщиков микрофинансовых организаций, и в случае превышения определенного порога такие требования будут учитываться с надбавкой к коэффициентам риска при расчете норматива достаточности капитала МФО.

Автор: banki.mirtesen.ru

 


Финансовые Новости / Новости МФО » 9 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Нацпроекты станут двигателем роста экономики и доходов граждан России

    Двигателем органического роста экономики должны стать частные капиталовложения, а не госинвестиции, поэтому только через создание комфортной среды для инвесторов мы выйдем на запланированные темпы роста экономики и, как следствие, реальных доходов граждан, уверен ведущий эксперт Центра политических......

  • » 65 СОВЕТОВ ПО ПОИСКОВОЙ ОПТИМИЗАЦИИ SEO:

    1. не заниматься seo – значит забыть о посетителях из поисковых систем. если вы не обратите на seo своего внимания, поисковые системы не смогут идентифицировать ваш сайт и предлагать его посетителям 2. нужно заниматься...

  • » Бизнес-идея: Установка платежных терминалов

    #вендинг@actual_idea #вложения_500@actual_idea начальные вложения: 450 т.р. ежемесячная прибыль: 32 т.р. срок окупаемости: 14 мес. кроме значительных стартовых вложений в создание собственной сети платежных терминалов...

  • » Набиуллина: россияне берут кредиты не от хорошей жизни

    Рост темпов потребительского кредитования — это в том числе экономическая проблема, заявила на сессии ПМЭФ-2019 председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Так она прокомментировала высказывание министра экономического развития Максима Орешкина о риске «пузыря» из-за высоких темпов роста......

  • » Анкера 

    клиновой анкер с гайкой. применение:используется для крепления тяжеловесных конструкций, кабельных трасс, несущих консолей, перильных ограждений и т.п. методом сквозного монтажа к полнотелому бетону, природному...

  • » НБКИ: самозанятые, медики и рекламщики продолжают влезать в долги

    Уровень долговой нагрузки у самозанятых, работников сфер «Фармацевтика и медицина» и «Маркетинг, реклама и PR» за последние полгода вырос. Об этом сообщило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).Наибольшее сокращение долговой нагрузки за последние полугодие было отмечено у экономистов, юристов,......

  • » Самые дорогие футбольные клубы-2019

    После двухлетнего перерыва «Реал Мадрид» вновь стал самым дорогим футбольным клубом в мире. Его стоимость составила $4,24 млрд У самых дорогих футбольных клубов мира деньги все еще льются рекой — ведь во время каждого матча огромное количество болельщиков собирается на стадионах и перед......

  • » Экономика РФ на грани рецессии

    По самым предварительным данным Росстата, рост ВВП в I квартале составил 0,5% к соответствующему кварталу прошлого года против 2,3% роста в 2018 г. в целом, что оказалось хуже официальных прогнозов. Устранение сезонности говорит об отсутствии роста ВВП в I квартале к предыдущему кварталу (0,0%) и......

  • » Догнать и перегнать Германию. Зачем?

    В глобальной ВВП-гонке нет никакого смысла, кроме пропагандистского Фото: olly18/Depositphotos.com Премьер-министр подписал план, по которому экономика России должна занять пятое место в мире, обогнав Германию......

  • » Глава ВТБ предложил подождать с оценкой долговой нагрузки заемщиков

    Центробанку стоит не так резко вводить обязательные требования для банков по оценке долговой нагрузки заемщиков, заявил глава ВТБ Андрей Костин. По его словам, следует еще год вести лишь мониторинг показателя PTI, который отражает отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячным доходам......

  • » Варианты защиты финансовой системы России от уязвимостей назвал эксперт

    В Центробанке назвали четыре главные уязвимости финансовой системы России. Как считает старший научный сотрудник Центра экономических исследований РИСИ Николай Трошин, с некоторыми из них Банк России способен успешно бороться, в том числе с закредитованностью крупнейших отечественных компаний......

  • » Девалютизация российского банковского сектора приостановилась

    В 4 квартале 2018 года - 1 квартале 2019 года процесс девалютизации баланса российского банковского сектора частично приостановился. Об этом говорится в "Обзоре финансовой стабильности" Банка России за 4 квартал 2018 года – 1 квартал 2019 года......

  • » 30 мая. Главное за минуту: большинство россиян живет без сбережений, названы популярные способы поиска работы

    • Центробанк назвал уязвимые места финансовой системы РФ. Основными из них в настоящий момент являются быстрый рост долговой нагрузки населения на фоне высоких темпов роста потребительского кредитования, риски валютизации банковского сектора и зависимости от внешнего финансирования, рост......

  • » ЦБ прогнозирует более высокую доходность безотзывных сберегательных инструментов

    ЦБ рассчитывает на развитие в России инструмента безотзывных вкладов, в том числе за счет их более высокой доходности по сравнению со срочными вкладами, предусматривающими право вкладчика на досрочное получение денег по требованию, следует из опубликованного регулятором обзора финансовой......

  • » ЦБ пока не планирует вводить оценку долговой нагрузки ипотечных заемщиков

    Банк России пока не рассматривает введение коэффициента долговой нагрузки граждан в ипотеке для контроля над уровнем закредиованности населения. Об этом журналистам сообщила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева......

  • » Центробанк назвал основные уязвимые места финансовой системы РФ

    Основными уязвимостями российской финансовой системы в настоящий момент являются быстрый рост долговой нагрузки населения на фоне высоких темпов роста потребительского кредитования, риски валютизации банковского сектора и зависимости от внешнего финансирования, рост краткосрочного фондирования......

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • » В каких банках (МФО) взять быстрый займ

    Сайт www.kredit-kartu.ru подготовил для вас массу предложений микрофинансовых компаний и банков. Где взять микрозаем или оформить банковский кредит при условии отрицательной кредитной истории?...

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх