Новое


Реклама

стрелка

Fitch видит лазейку для банков в новых мерах ЦБ по сдерживанию роста потребкредитования

[xfvalue_h1articles]

Объявленные Центробанком РФ новые шаги по сдерживанию быстрого роста розничного кредитования должны помочь ограничить банковские риски, хотя эффективность этих мер может быть ослаблена из-за отсутствия ограничений по срокам кредитования; если же новые меры окажутся неэффективными, ЦБ РФ может рассмотреть введение полного ограничения на кредитование заемщиков с высоким отношением платежей к доходам. Такое мнение высказали в рейтинговом агентстве Fitch Ratings.

Аналитики напоминают, что с октября 2019 года ЦБ РФ сделает предоставление необеспеченных розничных кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой существенно более обременительным для капитала банков за счет повышения риск-весов, применяемых, когда отношение платежей по кредиту к доходам заемщика превышает 50%. При этом самый низкий риск-вес теперь будет 130% (ранее — 100%) и будет применяться к «дешевым» кредитам (с полной стоимостью кредита менее 10%) с отношением платежей к доходам ниже 50%.

«Более высокие риск-веса могут стать существенным сдерживающим фактором для роста кредитования. Подробные данные по отношениям платежей к доходам не являются публично доступными, но мы полагаем, что существенная доля необеспеченных розничных кредитов имеет отношения платежей к доходам выше 50%, в частности у специализированных розничных банков, которые, как правило, выдают относительно дорогие кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой», — указывают эксперты.

По их мнению, замедление быстрого роста кредитования ограничит потенциальное ухудшение качества кредитов банков в долгосрочной перспективе за счет снижения аккумулирования рисков по менее надежным заемщикам. Однако в краткосрочном плане это будет сдерживать прибыльность.

В Fitch напоминают, что рост розничного кредитования в России резко ускорился — до 22,4% в 2018 году, что существенно выше номинального роста ВВП и роста доходов населения, которые, по оценкам агентства, составляли около 12,5% и 4% соответственно. Если рост кредитования продолжится такими темпами, возможен перегрев банковской системы с чрезмерным кредитованием финансово слабых заемщиков, предупреждают аналитики.

Новость

ЦБ РФ постепенно увеличивает риск-веса по необеспеченному кредитованию с 2013 года, напоминают они. Данные меры нацелены главным образом на дорогостоящие кредиты (с высокой ПСК). Однако эти шаги, какуказывают в Fitch, пока не оказали существенного сдерживающего воздействия на рост кредитования по ряду причин: они распространяются только на вновь выдаваемые кредиты, в расчет ПСК не включаются некоторые комиссии и сборы по кредитам, а высокая прибыльность розничных банков в условиях благоприятной операционной среды компенсировала влияние более высоких риск-весов.

Последнее же повышение риск-весов является более существенным и, по мнению Fitch, может оказаться эффективнее. «Мы первоначально ожидали роста розничного кредитования приблизительно на 15—20% в этом году, но с учетом новых мер мы полагаем, что рост будет ближе к нижней границе этого диапазона», — говорится в обзоре.

Впрочем, если новые риск-веса окажутся неэффективными в плане замедления быстрого роста кредитования, то ЦБ РФ может в конечном итоге рассмотреть введение полного ограничения по кредитованию заемщиков с высоким отношением платежей к доходам, полагают в Fitch.

По мнению агентства, некоторые банки могут пытаться нарастить кредитование до вступления в силу более жестких ограничений. Так, Тинькофф Банк недавно принял решение о привлечении нового капитала на сумму до 300 млн долларов (41% капитала на конец I квартала 2019-го) и приостановке дивидендных выплат до конца года, при этом повысив целевой рост кредитования на 2019 год с 40% до 60%.

По мнению аналитиков, на эффективности новых риск-весов может сказаться отсутствие ограничения по срокам необеспеченных кредитов. Без такого лимита банки могут уменьшать отношение платежей к доходам за счет предложения более длинных кредитов, таким образом снижая применимые риск-веса. Средние сроки новых необеспеченных кредитов уже существенно выросли: большинство банков сейчас предлагают такие кредиты на сроки пять — семь лет, а некоторые — до 15 лет, в то время как до кризиса 2014 года типичный срок составлял два-три года, а иногда в маркетинговых целях — пять лет. Если банки будут использовать эту лазейку, а средний размер кредита продолжит расти, абсолютный размер долговой нагрузки населения может продолжить увеличиваться, делая банковскую систему РФ более уязвимой в случае потенциального стресса, заключают в

Автор: banki.mirtesen.ru

 

Финансовые Новости » 0 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Банк России планирует изменить порядок расчета полной стоимости кредита

    Банк России готовит изменения в порядок расчета полной стоимости кредита, согласно которым в него будут включаться любые платежи заемщика за дополнительные услуги кредитора и третьих лиц, включая страховые и консультационные услуги......

  • » Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

    Новые правила ЦБ по регулированию закредитованности россиян вынудят банки в первую очередь ужесточить требования к наименее обеспеченным потенциальным кредиторам, считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Центробанк назвал основные уязвимые места финансовой системы РФ

    Основными уязвимостями российской финансовой системы в настоящий момент являются быстрый рост долговой нагрузки населения на фоне высоких темпов роста потребительского кредитования, риски валютизации банковского сектора и зависимости от внешнего финансирования, рост краткосрочного фондирования......

  • » Долговой нагрузкой россиян займутся бюро кредитных историй?

    Такой законопроект рассмотрят в октябре, сообщил Business FM глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Главный предмет спора — получат ли бюро доступ к информации о доходах заемщиковДолговую нагрузку россиян будут рассчитывать бюро кредитных историй и передавать эту информацию......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » За присвоение кредитного рейтинга по родственникам заплатят клиенты банков – эксперт

    Оценка клиентов банков оценят по кредитам их родственников для проведения скоррингового мониторинга – система очень спорная и вряд ли будет успешной. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского......

  • » Кредит на развитие малого бизнеса от государства

    Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля вновь созданной...

  • » Глава ВТБ предложил подождать с оценкой долговой нагрузки заемщиков

    Центробанку стоит не так резко вводить обязательные требования для банков по оценке долговой нагрузки заемщиков, заявил глава ВТБ Андрей Костин. По его словам, следует еще год вести лишь мониторинг показателя PTI, который отражает отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячным доходам......

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • » Банки увеличили кредитование «плохих» заемщиков в I квартале 2019 года

    Банк России в I квартале 2019 года зафиксировал рост выдачи ссуд заемщикам с более высоким показателем долговой нагрузки (PTI), сообщила на пресс-конференции первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.«Есть еще одна тенденция, которая нас обеспокоила......

  • » Получение кредита в Архангельске

    Сегодня гражданам Архангельска доступны различные виды кредитования: целевые, нецелевые, экспресс-займы. Иногда люди нуждаются в небольшом финансировании до зарплаты, а иногда целенаправленно оформляют кредитование для покупки недвижимости, автомобиля или длительного запланированного лечения....

  • » Где оформить кредитную карту онлайн?

    Кредитная карта в наши дни стала, безусловно, одним из самых распространенных инструментов для оплаты самых разных товаров или услуг. Их популярность сегодня просто поражает: вряд ли в Москве или, к примеру, в Санкт-Петербурге найдется индивидуум, который хотя бы раз не пользовался ею в своей жизни, а у многих из нас в бумажнике лежит далеко не одна кредитка. ...

  • » Займ без кредитной истории онлайн

    Ежедневно число клиентов кредитных учреждений растет, и новые заемщики вместе с получением кредитов обретают надежду на собственную финансовую стабильность, пусть и мнимую....

  • » Почему «идеальных» заемщиков в России стало меньше?

    Доля клиентов банков, вероятность отказа в кредите которым крайне мала, за год снизилась с 15% до почти 11%, подсчитали аналитики бюро кредитных историй «Эквифакс»Обновлено в 13:27Получить кредит быстро и без проблем могут только 11% клиентов банков, хорошие шансы — лишь у пятой части населения......

  • » Дебетовая карта в Краснодарских банков

    Практическая помощь в оформлении кредитной, дебетовой карты или кредита наличными в Краснодаре и городах Краснодарского края - Новороссийске, Сочи, Армавире, Анапе, Туапсе и прочих регионах....

  • » Право россиян выкупать долги у банков станет "китайской ничьей" для рынка кредитования

    Право выкупать у банков свои долги с дисконтом дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Как считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Оформить дебетовую карту и избавиться от кредитов!

    Статья об эффективных способах снижения кредитной нагрузки и избавления от кредитной зависимости законными способами с применением дебетовых карт. Тема способы для снижения долговой нагрузки личными действиями и с поддержкой....

  • » Для пенсионеров снижена ставка по кредитам!

    Выход на пенсию для многих является своеобразной жизненной чертой, переступив которую человек может круто изменить весь образ жизни. Причём, благодаря своевременной....

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх