Новое
Реклама

стрелка

За присвоение кредитного рейтинга по родственникам заплатят клиенты банков – эксперт

[xfvalue_h1articles]
За присвоение кредитного рейтинга по родственникам заплатят клиенты банков – эксперт


Оценка клиентов банков оценят по кредитам их родственников для проведения скоррингового мониторинга – система очень спорная и вряд ли будет успешной. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

"Тинькофф Банк" заказал разработку новой методики оценки кредитного рейтинга заемщиков – исполнителем выступило бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс", которое аккумулирует информацию о кредитах в розничных банках. Новация предполагает оценку кредитного поведения родственников потенциального заемщика, на основании чего система вычисляет риск дефолта самого клиента. Речь идет о гражданах без кредитной истории или с недостаточно подробными сведениями - таких около 30%, по оценке заказчика.

"Однозначно, это методика очень спорная – принимать решение о выдаче кредита на основании данных о родне нельзя, - отмечает аналитик. - В данном случае вероятность ошибки столь высока, что ставит под сомнение эффективность всей системы – она будет выдавать оценки кредитного рейтинга заемщика с достоверностью автомата случайных чисел. Слишком много примеров того, когда один брат оказывался банкротом, а второй – добросовестным плательщиком и обладателем наивысших кредитных рейтингов.

Генетика, конечно, наука серьезная, но делать на нее ставку в банковском бизнесе неприемлемо. Поговорка "сын за отца не в ответе" в данном случае отражает ситуацию наиболее точно. Если дядя набрал кредитов и выплаты превышают его месячный доход, это не может быть основанием для отказа в предоставлении займа племяннику. Заказчик такой системы заранее знает, что она покажет эффективность на уровне статистической погрешности, и это все равно отразится на клиенте".

Сын за отца

По данным "Эквифакса", вероятность обнаружения в базе бюро информации хотя бы об одном родственнике клиента, составляет 80%. После поиска совпадений система оценивает кредитное поведение родственников заемщика. В зависимости от того, как они платят по кредитам, корректируется скоринговый балл заемщика – так банки называют кредитный рейтинг. Сервис уже тестируют более десяти игроков рынка. Свое участие в проекте подтвердили ВТБ, "Ренессанс Кредит" и "Тинькофф Банк" как заказчик.

Чрезмерная закредитованность родни может стать причиной отказа в займе

Данные о самом клиенте программой не используются. Банк направляет в БКИ данные о претенденте на кредит, оно смотрит в своей системе, совпадает ли эта информация со сведениями о других субъектах кредитных историй. Изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке. Влияние на рейтинг зависит от того, допускал ли кто-то из родственников клиента просрочку и в каком объеме.

"Банк-заказчик "Тинькофф" должен понимать, что если эта методика окажется провальной, то ему это чревато просрочками покредитам и ухудшением кредитного портфеля. Но у него довольно рискованная политика на российском рынке – выдавать кредиты чуть не каждому заявителю, как менеджер он не боится рисковать. И подобные методики лишь ускорят процедуры предоставления займов клиентам. Однако есть у этой политики и оборотная сторона.

Подобные спорные методики, как правило, применяются сравнительно небольшими банками, которые выдают небольшие суммы кредита. Они всегда придерживаются правила: один благонадежный заемщик платит за четверых неблагонадежных. То есть высокие риски невозвращения закладываются в процентные ставки. И кредиты, которые будут выдаваться по скоринговой методике "Эквифакса", вероятнее всего, будут стоить столько, что даже если система окажется бесполезной, банк убытка не получит", - подчеркивает эксперт.

Справедливый скоринг

Сейчас система "Эквифакса" содержит сведения о почти 60 млн россиян. В Альфа-банке сочли, что показатель кредитной истории ближнего окружения клиента "может свидетельствовать о внешних факторах, влияющих на финансовое положение самого заемщика". Оценка ближайшего окружения клиента более применима при выдаче необеспеченных ссуд и автокредитов. Если речь идет об ипотеке, часто супруги и так становятся созаемщиками.

Для "честного" скоринга используется система сбора информации о клиенте

Другие крупные БКИ, такие как Национальное бюро кредитных историй и Объединенное кредитное бюро, не планируют внедрять скоринг заемщиков с опорой на кредитные истории их родственников. По их мнению, невозможно объективно с высокой точностью оценить кредитную надежность клиента по поведению его родни. Также они указывают, что такой подход вводит принцип "сын за отца в ответе" – клиенту могут отказать в кредите только из-за неблагонадежной родни, что в принципе противоречит интересам банков.

"Понятие скоринга происходит от английского слова score – переводится как "балл". Это просто начисление очков клиенту на основании ряда показателей. Если человек женат, начисляются три балла, холост – один. Потому что семейный человек имеет обязательства перед близкими и не склонен сбежать с кредитом. Также на итоговый балл кредитного рейтинга влияют возраст, трудовой стаж, величина доходов и еще целый ряд показателей клиента. Набрал 90 баллов – надежен, 50 – кредит не получить.

Если же о заемщике банк ничего не знает, то судить о его финансовом поведении по родственникам сродни с гаданием. Применять эту методику можно при выдачи мелких сумм лишь в качестве одного из критериев оценки – далеко не самого значимого. Если солидные банки ничего не знают о клиенте, они либо откажут в выдачи займа, либо выставят за риск повышенный процент. То же будет и с применением предложенной системы присвоения скоринга", - заключает Давид

Автор: social.rueconomics.ru

 

Финансовые Новости » 2 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Долговой нагрузкой россиян займутся бюро кредитных историй?

    Такой законопроект рассмотрят в октябре, сообщил Business FM глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Главный предмет спора — получат ли бюро доступ к информации о доходах заемщиковДолговую нагрузку россиян будут рассчитывать бюро кредитных историй и передавать эту информацию......

  • » АО «Тинькофф Банк»

    Популярная у частных лиц кредитка от банка Олега Тинькова. Оформите карту Тинькофф «Платинум» прямо сейчас с доставкой на дом!...

  • » В Госдуму внесен законопроект об институте квалифицированных бюро кредитных историй

    Группа депутатов Госдумы во главе с председателем комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект, вводящий институт квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ), которые будут уполномочены реализовывать новый механизм расчета совокупной......

  • » Займ без кредитной истории онлайн

    Ежедневно число клиентов кредитных учреждений растет, и новые заемщики вместе с получением кредитов обретают надежду на собственную финансовую стабильность, пусть и мнимую....

  • » Кого затронет блокировка банковских карт и как ее избежать, рассказал эксперт

    Предложение блокировать банковские карты при подозрительных операциях можно только приветствовать, главное – не перегнуть палку с бдительностью. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского......

  • » Банки начали оценивать заемщиков по кредитным историям родственников

    Бюро кредитных историй «Эквифакс» разработало методику оценки заемщиков на основе данных об уже взятых кредитах их родственников.Этот сервис сейчас тестируют более десяти организаций, в том числе ВТБ, Тинькофф Банк и «Ренессанс Кредит».Как объяснил гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин, банк......

  • » Дебетовые карты с процентом на остаток

    Помощь в подаче онлайн заявок на дебетовые карты с процентом на остаток в ведущие банки страны. А также обзор кредитных программ для экспресс выбора банковской кредитки или дебетовой карты...

  • » Аксаков уточнил роль БКИ в расчете долговой нагрузки россиян

    Показатель долговой нагрузки (ПДН) будут формировать банки, а не специальные бюро кредитных историй (БКИ), заявил глава комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. Ранее газета «Известия» написала, что квалифицированные БКИ получат доступ к данным о доходах заемщиков без их согласия......

  • » Бизнес-идея: Архитектурное бюро

    #услуги@actual_idea #вложения_250@actual_idea начальные вложения: 300 т.р. ежемесячная прибыль: 100 т.р. срок окупаемости: 3 мес. рынок архитектурных услуг россии огромен и к тому же находится в стадии формирования, что...

  • » Почему «идеальных» заемщиков в России стало меньше?

    Доля клиентов банков, вероятность отказа в кредите которым крайне мала, за год снизилась с 15% до почти 11%, подсчитали аналитики бюро кредитных историй «Эквифакс»Обновлено в 13:27Получить кредит быстро и без проблем могут только 11% клиентов банков, хорошие шансы — лишь у пятой части населения......

  • » На что смотрят инвесторы

    бизнесу нужно знать свою стоимость, но ее определение может быть достаточно сложной задачей. это скорее даже ближе к искусству, чем к науке, — вы, в сущности, рисуете картину своей стоимости, не приводя пока никаких...

  • » Дефолт запустит на Украине "греческий сценарий" массовой продажи госактивов

    В оценке последствий дефолта на Украине депутат Рады Рабинович не учел, что при этом стране придется продать свои важнейшие активы. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов......

  • » Тинькофф Банк создаст собственную управляющую компанию

    Тинькофф Банк намерен до конца года запустить собственную управляющую компанию «Тинькофф Капитал», сообщил на ПМЭФ-2019 предправления кредитной организации Оливер Хьюз. Такое решение он объяснил планами Тинькофф Банка предлагать финансовые решения для розничных инвесторов......

  • » Экономика РФ на грани рецессии

    По самым предварительным данным Росстата, рост ВВП в I квартале составил 0,5% к соответствующему кварталу прошлого года против 2,3% роста в 2018 г. в целом, что оказалось хуже официальных прогнозов. Устранение сезонности говорит об отсутствии роста ВВП в I квартале к предыдущему кварталу (0,0%) и......

  • » Дефолт по "рецепту" Коломойского дает МВФ шанс лишить Украину остатков государственности

    Советы Коломойского объявить на Украине дефолт и не платить по долгам МВФ продиктованы личными интересами олигарха. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал главный научный сотрудник Финансового университета при правительстве РФ, доктор экономических наук Валерий Абрамов......

  • » Где оформить кредитную карту онлайн?

    Кредитная карта в наши дни стала, безусловно, одним из самых распространенных инструментов для оплаты самых разных товаров или услуг. Их популярность сегодня просто поражает: вряд ли в Москве или, к примеру, в Санкт-Петербурге найдется индивидуум, который хотя бы раз не пользовался ею в своей жизни, а у многих из нас в бумажнике лежит далеко не одна кредитка. ...

  • » Потребительский кредит в Тинькофф банке

    «Тинькофф Кредитные Системы» является единственной банковской организацией России, которая обслуживает клиентов исключительно дистанционным методом. Потребительский кредит в Тинькофф банке представлен несколькими продуктами — «карточными» займами: в ТКС потребительский кредит на выбор заёмщика начисляется на премиальную или золотую карту системы Мастеркард. ...

  • » РАБОТА С ВОЗРАЖЕНИЯМИ: ПРАКТИЧЕСКИЕ ПРИМЕРЫ УБЕЖДЕНИЯ 

    возражения — это показатель двух аспектов продажи. первый означает, что клиенту небезразлично ваше предложение, таким образом, наличие возражений показывает вам, что у вас есть шанс, а у клиента есть интерес. вторым...

  • » Россия разрушит претензии Украины по имуществу в Крыму "доктриной чистых рук"

    Россия оспорила в Швейцарии решение по иску "Укрнафты" грамотными аргументами, поставив в сложное положение судей. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил завкафедрой международного права юридического факультета МГУ, доцент, кандидат юридических наук Алексей Исполинов......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Борьба с бедностью усилит поддержку трех категорий граждан

    Правительство выступило в поддержку адресного механизма помощи нуждающимся в рамках борьбы с бедностью в России. Доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов называет и другие подходы решения проблемы бедности, но среди наиболее нуждающихся выделяет три категории......

  • » Страны СНГ объединяют экономики в единое цифровое поле

    В ближайшее время цифровая экономика затронет вообще всю архитектуру социально-экономических отношений как внутри каждой страны СНГ, так и на межгосударственному уровне, считает эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев......

  • » Чек-лист из 16 ошибок менеджеров по продажам (с решениями)

    1. отсутствие улыбки в голосе согласитесь, когда вам усталым голосом предлагают что-то купить, в вас тут же закрадывается ощущение, что этот товар уже много раз кому-то до вас безуспешно пытались продать. клиент...

  • » Новые полномочия ломбардов обострят конкуренцию с МФО

    Законопроект о допуске ломбардов на финансовый рынок заводит эти компании под общие правила кредитных организаций, но особых преференций не даст. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат наук Павел Грибов......

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх