Новое


Реклама

стрелка

Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

[xfvalue_h1articles]
Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

Новые правила ЦБ по регулированию закредитованности россиян вынудят банки в первую очередь ужесточить требования к наименее обеспеченным потенциальным кредиторам, считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов. За основу при расчетах будет использоваться показатель долговой нагрузки (ПДН).

Борьба ЦБ с закредитованностью населения

Центробанк предложил рассмотреть возможное расширение его возможностей по регулированию закредитованности населения. Кроме повышенных надбавок к коэффициентам риска по кредитам регулятор может начать вводить прямые ограничения на выдачу займов. Об этом говорится в докладе ЦБ о развитии политики в области розничного кредитования.

Дополнительные инструменты должны позволить ограничить рост необеспеченного потребительского кредитования. Как ранее заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин, хотя «пузыря» на рынке потребкредитования еще нет, но в прошлом году темпы роста ставили 20%, и это «очень большая цифра». По мнению Кудрина, рост рынка в следующие два года темпами около 20% может подвести экономику России к критической черте.

«С одной стороны простым гражданам не перестают раздаваться звонки банков с предложением придти и получить заранее одобренный кредит. Мы видим, что существующие сегодня меры банки не сильно ограничивают. В продолжении этого надо отметить, что депозиты в банке снова начали расти, потому что население в абсолютной величине дополнительно пытается сберечь накопления и приносит деньги в банки.

А в условиях экономической стагнации банки абсолютно не знают, каким образом обеспечить доход на эти депозиты. Они могут вкладывать их исключительно в государственные ОФЗ, либо отправлять на депозиты в ЦБ, либо задействовать функции финансового  посредника и выдавать потребительские кредиты. В итоге с начала года мы опять видим рекордные темпы роста кредитного портфеля, больше 20% годовых, хотя реальные доходы населения падают.

В результате абсолютно разумного ужесточения Центрального банка в сфере потребкредитов оно в первую очередь коснется кредиторов, которые допускали просрочку, у которых уровень расходов на обслуживание долга превышает 40% совокупного дохода домохозяйств или его личного. Другими словами под ужесточение требований банков с подачи ЦБ попадут наименее обеспеченные потенциальные заемщики», - объясняет ФБА «Экономика сегодня» Константин Ордов.

Новые правила ЦБ по регулированию закредитованности россиян вынудят банки ужесточить требования к заемщикам

Баланс в сфере потребительского кредитования

Центробанк вводит показатель долговой нагрузки. Начиная с первого октября, регулятором будет установлена надбавка к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита. В итоге банкам для обеспечения выдаваемых кредитов потребуется больше капитала, чем раньше, что делает наращивание кредитования менее выгодным. 

По этим же правилам, если ПДН заемщика достигает установленного значения, то в силу вступает полный запрет на выдачу ему дополнительных потребкредитов или на увеличение лимита кредитования. Кроме того, ЦБ может потребовать, чтобы доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка составляла не более 10%.

«Мы говорим о повышенных нормативах в отчислении резервов, которые ЦБ систематически увеличивает, и тем самым ужесточает для банков критерии выбора и выдачи кредитных ресурсов. При этом ЦБ в перепалках с Минфином и Минэком вполне обоснованно говорит, что доля просроченной задолженности в объемам выданного портфеля кредитов не растет. И в последние два года она не просто не увеличилась, а сократилась.

Процентные ставки в ближайшее время тоже будут сокращаться, поэтому заемщики могут снизить свои процентные выплаты, используя механизм перекредитования. Но очень важно понимать, что практически весь рост ВВП в текущем году станет следствием роста кредитного портфеля, причем в Минэке кредитует рост кредитования, но не предлагают альтернативные инструменты, которые бы могли действенно сказываться на российской экономике. В итоге все начинают дуть на воду и готовиться к худшему сценарию», - считает Ордов.

В свою очередь доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов утверждает, что рынок кредитования в России считается перегретым. По его словам, многие банки выдают необеспеченные кредиты при наличии только справки о доходах, хотя в то же время самозанятым отказывают в займах из-за отсутствия справки 2 НДФЛ.

Другими словами в сфере кредитования наблюдается перекос, когда здесь очень важен баланс, который позволил бы гражданам поддерживать привычный для себя уровень потребительского спроса. Как это сделать, вопрос непростой, но общие рекомендации предполагают рост экономики на среднемировых уровнях. В условиях небольшого роста экономики ЦБ пытается ограничить риски высокого уровня закредитованности через регулирование банковской

Автор: social.rueconomics.ru

 

Финансовые Новости » 0 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Право россиян выкупать долги у банков станет "китайской ничьей" для рынка кредитования

    Право выкупать у банков свои долги с дисконтом дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Как считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Интерес россиян к НПФ является основой развития пенсионной системы

    Снижение переходов из одного независимого пенсионного фонда(НПФ) в другой связано с изменениями в законодательстве РФ – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Тема "первосентябрского капитала" ставит вопросы по социальному развитию РФ

    Обсуждение так называемого первосентябрьского капитала носит запоздалый характер, но свидетельствует о наличии такой проблемы – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Банк России планирует изменить порядок расчета полной стоимости кредита

    Банк России готовит изменения в порядок расчета полной стоимости кредита, согласно которым в него будут включаться любые платежи заемщика за дополнительные услуги кредитора и третьих лиц, включая страховые и консультационные услуги......

  • » Электронная трудовая книжка станет очередным шагом к цифровой экономике

    Переход России с бумажной на электронную трудовую книжку является событием социальным, а не экономическим – полагает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов. Перед нами назревшая необходимость Заместитель председателя правления Пенсионного фонда......

  • » Эксперт объяснил, почему экономика РФ не готова к сокращению рабочей недели

    Неудивительно, что идея о переходе на четырехдневную рабочую неделю, продолжающая обсуждаться в России, не понравилась работодателям – отметил заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Введением досрочной негосударственной пенсии правительство заполнит правовые лакуны

    Решение правительства РФ поддержать законопроект о возможности получения негосударственных пенсий в 55 и 60 лет связано с развитием НПФ – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В......

  • » Повышение МРОТ поддержит наиболее социально уязвимых россиян

    Инициированное Минтрудом повышение МРОТ до 12 130 рублей в 2020 году отразится на получателях пособий и пенсий, а также на рынке труда России. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ имени Плеханова, эксперт по социальным вопросам Константин Ордов......

  • » Снижение инфляции позволит России контролировать рост цен на товары и тарифы

    Для российской экономики относительно низкие темпы инфляции, которые прогнозирует правительство РФ на ближайшие три года, являются позитивным фактором – считает доцент кафедры экономической безопасности Павел Грибов.Россия добилась успеха в снижении инфляцииПредседатель правительства РФ Дмитрий......

  • » Пенсионный реверанс в сторону ЕАЭС будет реализован на выгодных РФ условиях

    Предложение президента РФ Владимира Путина о том, что при расчете пенсий нужно учитывать стаж во всех странах ЕАЭС, является реверансом в сторону наших партнеров – считает заведующий кафедрой менеджмента РЭУ им......

  • » "Народные облигации" станут реальной альтернативой вкладам на фоне снижения ставок

    На фоне снижения средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в банках на первый план выходят альтернативные способы сохранения средств. Заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Соглашением о расчетах в нацвалютах Россия и Китай создают прецедент для всего мира

    Подписание Россией и Китаем соглашения о расчетах в национальных валютах - это вызов времени, за прецедентом наблюдают многие страны. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал РЭУ заведующий кафедрой теории менеджмента и бизнес-технологий имени Плеханова, профессор, доктор наук Валерий Масленников......

  • » Долговой нагрузкой россиян займутся бюро кредитных историй?

    Такой законопроект рассмотрят в октябре, сообщил Business FM глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Главный предмет спора — получат ли бюро доступ к информации о доходах заемщиковДолговую нагрузку россиян будут рассчитывать бюро кредитных историй и передавать эту информацию......

  • » Центробанк назвал основные уязвимые места финансовой системы РФ

    Основными уязвимостями российской финансовой системы в настоящий момент являются быстрый рост долговой нагрузки населения на фоне высоких темпов роста потребительского кредитования, риски валютизации банковского сектора и зависимости от внешнего финансирования, рост краткосрочного фондирования......

  • » Аксаков уточнил роль БКИ в расчете долговой нагрузки россиян

    Показатель долговой нагрузки (ПДН) будут формировать банки, а не специальные бюро кредитных историй (БКИ), заявил глава комитета Госдумы по финрынкам Анатолий Аксаков. Ранее газета «Известия» написала, что квалифицированные БКИ получат доступ к данным о доходах заемщиков без их согласия......

  • » ТОП-8 книг по практике менеджмента

    1. коллектив авторов. «менеджмент. учебное пособие» учебное пособие представляет собой краткое изложение курса современного менеджмента, структурированного в соответствии с основными функциями менеджмента (организация,...

  • » ЦБ меняет отношение к созданию дополнительного дохода для будущих пенсионеров

    В Центробанке понимают, что экономика любой страны базируется на привлечении дешевых средств, которые в результате инвестиций и экономического роста могут стать дополнительным доходом для будущих пенсионеров, отмечает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Догнать и перегнать Германию. Зачем?

    В глобальной ВВП-гонке нет никакого смысла, кроме пропагандистского Фото: olly18/Depositphotos.com Премьер-министр подписал план, по которому экономика России должна занять пятое место в мире, обогнав Германию......

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх