Новое


Реклама

стрелка

"Народные облигации" станут реальной альтернативой вкладам на фоне снижения ставок

[xfvalue_h1articles]


На фоне снижения средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в банках на первый план выходят альтернативные способы сохранения средств. Заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Плеханова Константин Ордов выделяет покупку валюты и «народные облигации», которые пока дают вполне конкурентную доходность.

Снижение средней ставки по рублевым вкладам

Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в 10 крупнейших банках РФ по объемам привлеченных депозитов продолжает снижение уже шестую декаду подряд. Как говорится в сообщении Центробанка, во второй декаде августа 2019 года средняя максимальная процентная ставка снизилась до 6,80%.

Для мониторинга ставок регулятор использует данные Сбербанка, Совкомбанка, ВТБ, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Московского кредитного банка, Альфа-банка, банка «ФК Открытие», Промсвязьбанка и Россельхозбанка. Регулятор рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс два процентных пункта.

«В начале года у нас произошло падение объемов депозитов населения, поэтому банки перепугались и начали поднимать ставку. Тренд сохранялся, несмотря на намеки ЦБ о том, что инфляция находится под контролем, и он будет смягчать денежно-кредитную политику. Сейчас же мы видим полноценное воздействие этих двух факторов. Первое – это решение о снижении ключевой ставки и продолжение такой политики в дальнейшем. Второе – восстановление объемов депозитов.

Объемы депозитов населения в банках стали возрастать, но ситуация в розничном кредитовании, как наиболее доходной формой размещения этих депозитов, не очень ясна. Возможно, нормативы в банковской отрасли будут ограничиваться и ужесточаться, поэтому банки не сильно заинтересованы в увеличении ставок депозитов. Они пытаются управлять объемом привлечения средств за счет увеличения и понижения ставок», - объясняет собеседник ФБА «Экономика сегодня».

По опросам ВЦИОМ, до сих пор почти половина россиян называет вклад в банке наилучшим способом обращения со свободными средствам

Маркетинговая активность банков

Еще один фактор популярности вкладов в России, темпы роста которых в прошлые годы доходили до 100% год к году, связан с высокой маркетинговой активностью банков. Согласно данным Росстата, в прошлом году у россиян было около 32 трлн рублей сбережений. При этом самая большая доля в 21 трлн приходилась на вклады, 5,5 трлн на наличные и чуть менее 5 трлн на ценные бумаги. В результатах этих подсчетов недвижимость была отнесена ко вкладам.

«На фоне маркетинговых компаний отдельных банков ЦБ проводит антимаркетинговые мероприятия, отзывая лицензии у ненадежных кредитных учреждений. Как правило, сверхвыгодные предложения по депозитам говорят о включении банками так называемого «пылесоса ликвидности». Не случайно ЦБ ограничиваетмаксимально возможную ставку по депозитам.

Высокие ставки при высоком уровне финансовой грамотности должны наоборот озадачивать население, служить неким сигналом, а нет ли проблем у банков. Если банки пытаются за счет ваших депозитов решить свои проблемы, то велик риск, что вы еще очень долго не получите их обратно. В банковском секторе агрессивный маркетинг является «сигнальной лампой», которая должна больше настораживать, чем открывать для вас некую альтернативу хорошо заработать на размещении средств», - считает Константин Ордов.

И хотя, по опросам ВЦИОМ, до сих пор почти половина россиян называет вклад в банке наилучшим способом обращения со свободными средствам, ситуация постепенно меняется. Молодое и финансово более грамотное поколение все активнее пользуется альтернативными способами сохранения средств.

ЦБ РФ рекомендует банкам привлекать средства населения не дороже, чем значение этой ставки плюс два процентных пункта

Альтернативы вкладам на фоне снижения ставок

Депозиты считаются консервативным финансовым инструментом, когда люди ориентируются на минимальный риск, но хотят видеть какую-то доходность. Эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев ранее выделил три более доходные альтернативы, среди которых паевые инвестиционные фонды (ПИФы), облигации федерального займа (ОФЗ), и покупка ценных бумаг через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС).

«С точки зрения альтернативных инвестиций можно выделить покупку валюты. В последние пару лет валютный курс стабилизировался, и в долгосрочной перспективе его можно всерьез рассматривать для получения приемлемой доходности. Еще одной неплохой альтернативой можно назвать «народные облигации», которые пока дают вполне конкурентную доходность.

Хотя там тоже есть свои ограничения, например, инвестировать необходимо как минимум на три года. Если вы будете держать их до срока погашения, то сможете получить свои 6 с лишним процентов годовых. Недвижимость на фоне стагнации рынка стала меньше привлекать простых граждан, а ценные бумаги ведут себя непредсказуемым образом. Депозиты остаются одним из самых простых способов размещения средств.

Но процентная ставка по ним продолжит снижение до конца года. На фоне снижение ключевой ставки ЦБ, за которой банки внимательно следят, можно ожидать снижения средней ставки по вкладам еще на 0,5 процентных пункта. Хотя здесь есть еще и вторая составляющая - баланс спроса и предложения на рынке. В итоге, если инфляция в конце года четко зафиксируется на уровне 4%, то ставки закрепятся на отметке ниже 6%», - резюмирует Константин

Автор: social.rueconomics.ru

 


Финансовые Новости » 36 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Право россиян выкупать долги у банков станет "китайской ничьей" для рынка кредитования

    Право выкупать у банков свои долги с дисконтом дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Как считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Кому подойдут новые «народные» ОФЗ?

    Облигации можно будет использовать как залог под кредит в банке, не надо будет платить комиссию банкам-агентам, снижена минимальная сумма. Министерство смягчает условия покупки, чтобы привлечь граждан с невысокими доходамиМинфин разместит новые трехлетние «народные» облигации федерального займа......

  • » Дедолларизация поможет России избежать потрясений экономического кризиса

    Спрогнозированный Минэкономразвития курс доллара до 2024 года дает представление о базе роста экономики РФ в условиях внешних потрясений. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал заведующий кафедрой теории менеджмента и бизнес-технологий РЭУ имени Плеханова, профессор, доктор наук Валерий......

  • » Электронная трудовая книжка станет очередным шагом к цифровой экономике

    Переход России с бумажной на электронную трудовую книжку является событием социальным, а не экономическим – полагает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов. Перед нами назревшая необходимость Заместитель председателя правления Пенсионного фонда......

  • » Альтернативой городским проектам для средств ФНБ станут логистика и производство

    Инициатива ВЭБ потратить средства ФНБ на новый общественный транспорт и развитие городов не даст экономического эффекта. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал заведующий кафедрой теории менеджмента и бизнес-технологий РЭУ имени Плеханова, профессор, доктор наук Валерий Масленников......

  • » Интерес россиян к НПФ является основой развития пенсионной системы

    Снижение переходов из одного независимого пенсионного фонда(НПФ) в другой связано с изменениями в законодательстве РФ – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Тема "первосентябрского капитала" ставит вопросы по социальному развитию РФ

    Обсуждение так называемого первосентябрьского капитала носит запоздалый характер, но свидетельствует о наличии такой проблемы – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Повышение МРОТ поддержит наиболее социально уязвимых россиян

    Инициированное Минтрудом повышение МРОТ до 12 130 рублей в 2020 году отразится на получателях пособий и пенсий, а также на рынке труда России. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ имени Плеханова, эксперт по социальным вопросам Константин Ордов......

  • » Три более доходные альтернативы депозитам в рублях и валюте назвал экономист

    На фоне снижения ведущими банками ставок рублевых и валютных вкладов россияне все чаще рассматривают другие финансовые инструменты для сохранения своих средств. Эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев выделяет три более доходные альтернативы, среди которых паевые инвестиционные......

  • » ТОП-8 книг по практике менеджмента

    1. коллектив авторов. «менеджмент. учебное пособие» учебное пособие представляет собой краткое изложение курса современного менеджмента, структурированного в соответствии с основными функциями менеджмента (организация,...

  • » Соглашением о расчетах в нацвалютах Россия и Китай создают прецедент для всего мира

    Подписание Россией и Китаем соглашения о расчетах в национальных валютах - это вызов времени, за прецедентом наблюдают многие страны. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал РЭУ заведующий кафедрой теории менеджмента и бизнес-технологий имени Плеханова, профессор, доктор наук Валерий Масленников......

  • » Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам снизилась до 7,37%

    Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за третью декаду мая составила около 7,37% годовых против 7,45% за вторую декаду мая, свидетельствуют данные мониторинга ЦБ......

  • » АСВ: в ближайшее время возможно небольшое снижение уровня ставок по вкладам

    Более половины розничных банков РФ из числа крупнейших повысили ставки по вкладам в I квартале, при этом в ближайшее время ожидается небольшое снижение уровня процентных ставок. Об этом говорится в «Анализе рынка вкладов в I квартале 2019 года», опубликованном Агентством по страхованию вкладов......

  • » Пенсионный реверанс в сторону ЕАЭС будет реализован на выгодных РФ условиях

    Предложение президента РФ Владимира Путина о том, что при расчете пенсий нужно учитывать стаж во всех странах ЕАЭС, является реверансом в сторону наших партнеров – считает заведующий кафедрой менеджмента РЭУ им......

  • » Ставки по вкладам идут вниз

    Банки в течение полугода повышали доходность депозитов, и этот цикл завершился к началу весны, говорится в обзоре финансовых рынок ЦентробанкаВсе банки, в том числе и крупные, нуждаются в клиентских средствах, но бороться за них высокими ставками они не готовы......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Повышение депозитных ставок

    Рост процентных ставок по банковским вкладам в рублях и иностранной валюте. Прогнозы по дальнейшему увеличению депозитных ставок. Причины роста доходности вкладов. Сценарии изменения ситуации на рынке банковских депозитов....

  • » Займ пенсионеру - Карта рассрочки «Халва»

    Карта рассрочки «Халва»: оформить онлайн просто! Карта рассрочки со вкусным названием «Халва», выпускаемая финансовой компанией «Совкомбанк», предоставляет своим держателям возможность на ежедневной основе совершать покупки в кредит. ...

  • » Оформление кредита в «Альфа Банк»

    Кредит в Альфа-Банк - заявка на оформление, условия получения кредита. Оформить выгодный кредит в «Альфа-Банк» можно с 18 лет, при условии наличия паспорта гражданина России и постоянного места работы. Кредитные карты и программа рефинансирования от Альфа-банка......

  • » АО «Альфа-Банк»

    Кредитная карта Альфа Банк «100 Дней Без Процентов» являет собой непревзойдённый финансовый инструмент с минимальной стоимостью обслуживания...

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх