Новое



Реклама

стрелка

Сбербанк и ЦБ разошлись во взглядах на риски потребительских кредитов

[xfvalue_h1articles]

Снижение ставов по всей линейке потребительских кредитов в Сбербанке говорит о расхождении руководства банка во взглядах на риски потребительских кредитов с Центробанком. Более того, банки видят в потребительском розничном кредитовании меньшие риски, чем кредитовании экономики и юридических лиц, считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Плеханова Константин Ордов.

Снижение ставок по потребительским кредитам в Сбербанке

Сбербанк снизил ставки по всей линейке потребительских кредитов, но предложение будет активно только до 30 сентября. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1,5 процентного пункта, а новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,4%. Она будет доступна для необеспеченных кредитов и ссуд под поручительство на сумму от 300 тысяч рублей, а также для кредитов на рефинансирование от 500 тысяч.

На таких условиях займ в Сбербанке смогут получить зарплатные и пенсионные клиенты. Удивительным выглядит тот факт, что смягчение условий выдачи потребительски кредитов  в Сбербанке происходит на фоне беспокойства ЦБ ростом необеспеченного потребительского кредитования. В прошлом году он составил более 22%, а в мае 2019 года достиг 25,3% в годовом выражении.

«Мы уже были свидетелями разногласий главы МЭР Максима Орешкина и председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В то время как глава МЭР говорил о перегретости рынка и отрицательном влиянии роста потребкредитов на текущие доходы граждан, глава ЦБ четко дала понять, что признаков пузыря нет. Хотя в Банке России все же принимают меры по ужесточению нормативов в отношении необеспеченных кредитов.

Разрабатываются программы по охлаждению потребительского кредитования. В этой связи мы, вероятно, наблюдаем очередное противостояние по линии Сбербанк – ЦБ. Ранее они устроили дискуссию по системе быстрых платежей, потом Сбербанке отчитался о превосходстве QR-кодов собственной разработки.

Сейчас в пику ЦБ они пытаются показать, что потребительское розничное кредитование не представляет собой угрозы с точки зрения надежности и устойчивости самого Сбербанка. У них есть еще потенциал для того, чтобы подобными рисками управлять, поэтому нет необходимости вводить жесткие меры и ограничения объемов кредитования», - комментирует собеседник ФБА «Экономика сегодня».

 В Центробанке задумались о новых мерах ужесточения кредитования

Коэффициенты риска по кредитам 

В 2018 году регулятор также неоднократно повышал коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам. Сейчас регулятор вновь думает над дополнительными мерами по ограничению потребительского кредитования, в частности вводится показатель долговой нагрузки (ПДН). Начиная с первого октября, Центробанком будет установлена надбавка к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита.

После этих мер ЦБ банкам для обеспечения выдаваемых кредитов потребуется больше капитала, чем раньше, что делает наращивание кредитования менее выгодным. Но в Банке России опасаются, что банки начнутудлинять кредиты, таким образом, снижая платеж к доходу при сохранении общего большого размера кредитов и соответствующих рисков закредитованности. На этом фоне в ЦБ и задумались о новых мерах ужесточения кредитования.

«В прошлом месяце ЦБ выпустил релиз, в котором говорилось о прохождении пика роста потребительского кредитования. Объемы увеличиваются, но не такими темпами. Хотя на текущее время темпы прироста потребительских кредитов могут даже превышать прошлогодние показатели. Здесь стоит отметить опасения банков о том, что на фоне отсутствия роста депозитов дешевый ресурс начнет испаряться.

В то же время сейчас наблюдается прирост средств населения на депозитах. Эти средства необходимо инвестировать, но так как кредитование юридических лиц стагнирует и надежность его резко сокращается, то банки предпочитают делать ставки на физических лиц. Им можно выдавать кредиты с большой долей увернности в возврате средств. Складывается абсурдная ситуация, когда банки видят в потребительском розничном кредитовании меньшие риски, чем кредитовании экономики и юридических лиц», - добавляет Ордов.

Банкам пока все равно гораздо выгоднее выдавать потребительские кредиты, чем кредитовать реальных участников экономики

Самый емкий рынок для банков 

Пока существует риск стагнации, отдельные отрасли могут начать терять финансовую устойчивость, а компании и банки смотрят с большим опасением на подобные процессы, им надо зарабатывать деньги. В то же время валютные операции, которыми они раньше занимались, теперь контролирует ЦБ и Минфин. Как подчеркивает эксперт, они не дают возможности увеличения спекулятивного дохода в подобного ода операциях с ценными бумагами и валютой.

Бесконечно длиться ситуация с ростом потребительских кредитов точно не может, так как закрыть финансовыми ресурсами социальные проблемы в долгосрочной перспективе просто невозможно. И в Минэкономразвития, и в Центробанке давно об этом говорят, принимая превентивные меры в виде повышения нормы резервирования по потребительскому кредитованию и ужесточению требований к банкам. Но банкам пока все равно гораздо выгоднее выдавать потребительские кредиты, чем кредитовать реальных участников экономики.

«Для банков просто нет более емкого рынка, к тому же потребкредиты население берет охотно. Особенно легко их получить тем, кто имеет хорошую кредитную историю, они готовы даже снизить процентные ставки, лишь бы только простимулировать клиентов для получения новых кредитов.

В какой-то мере такой подход является выходом для банков, позволяя им обеспечить процентную разницу между депозитной и кредитной ставками. Но в условиях экономической стагнации сегодняшние рекордные темпы роста розничного кредитования негативно аукнутся для всех заемщиков  - и юридических, и физических лиц», - подводит итог Константин

Автор: social.rueconomics.ru

 


Финансовые Новости » 0 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » "Народные облигации" станут реальной альтернативой вкладам на фоне снижения ставок

    На фоне снижения средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в банках на первый план выходят альтернативные способы сохранения средств. Заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Интерес россиян к НПФ является основой развития пенсионной системы

    Снижение переходов из одного независимого пенсионного фонда(НПФ) в другой связано с изменениями в законодательстве РФ – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Тема "первосентябрского капитала" ставит вопросы по социальному развитию РФ

    Обсуждение так называемого первосентябрьского капитала носит запоздалый характер, но свидетельствует о наличии такой проблемы – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Пенсионный реверанс в сторону ЕАЭС будет реализован на выгодных РФ условиях

    Предложение президента РФ Владимира Путина о том, что при расчете пенсий нужно учитывать стаж во всех странах ЕАЭС, является реверансом в сторону наших партнеров – считает заведующий кафедрой менеджмента РЭУ им......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Повышение МРОТ поддержит наиболее социально уязвимых россиян

    Инициированное Минтрудом повышение МРОТ до 12 130 рублей в 2020 году отразится на получателях пособий и пенсий, а также на рынке труда России. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ имени Плеханова, эксперт по социальным вопросам Константин Ордов......

  • » Повышение депозитных ставок

    Рост процентных ставок по банковским вкладам в рублях и иностранной валюте. Прогнозы по дальнейшему увеличению депозитных ставок. Причины роста доходности вкладов. Сценарии изменения ситуации на рынке банковских депозитов....

  • » ТОП-8 книг по практике менеджмента

    1. коллектив авторов. «менеджмент. учебное пособие» учебное пособие представляет собой краткое изложение курса современного менеджмента, структурированного в соответствии с основными функциями менеджмента (организация,...

  • » Снижение ставок по ипотеке поддержит Центробанк

    Примеру Сбербанка в части снижения ставок по ипотеке уже последовали и в ряде других банков. Эксперт Центра политических технологий Никита Масленников называет действия Сбербанка упредительной интервенцией, на основе которой можно прочитать рисунок действий ЦБ в целом......

  • » Рефинансирование ипотеки

    Как сделать ежемесячные платежи по ипотечным кредитам более безопасными для бюджета, да и самой семьи, как уменьшить отъём денег ростовщиками......

  • » ООО МФК «4ФИНАНС»

    Микрокредитование в компании Вивус является оптимальным решением для соискателей беспроцентных займов на короткий (до 14 дней) срок. Невысокая процентная ставка...

  • » Сбербанк снизит ипотечные ставки с 25 мая

    Сбербанк снизит ставки по ипотеке на 0,3-0,6 процентного пункта с 25 мая 2019 года. Об этом сообщил глава кредитной организации Герман Греф. На 0,3 процентного пункта будут снижены ставки по кредитам на строящееся жилье и рефинансирование займов других банков......

  • » Кредитные карты Сбербанка

    Совсем недавно кредитки Сбербанк выдавались исключительно владельцам зарплатных карт и тем заемщикам, целью обращения которых в банковскую организацию являлось оформление потребительского кредита. Это было связано с тем, что банк стремился к сотрудничеству лишь с теми клиентами, платежеспособность которых не вызывала у него никаких сомнений....

  • » Что такое рефинансирование

    если у вас есть кредит в банке, возможно, вы слышали, что иногда, для уменьшения ежемесячно выплачиваемых сумм на его погашение, можно взять другой заем, и уплатить за счет него основной долг. при этом можно изменить...

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • » Догнать и перегнать Германию. Зачем?

    В глобальной ВВП-гонке нет никакого смысла, кроме пропагандистского Фото: olly18/Depositphotos.com Премьер-министр подписал план, по которому экономика России должна занять пятое место в мире, обогнав Германию......

  • » ООО «МИЛИ» (МКК)

    Единственная в своём роде микрофинансовая компания, в которой есть возможность взять заем на карту Кукуруза. Невысокая процентная ставка и высокая скорость обработки онлайн-заявок....

  • » Замедление инфляции открывает простор для снижения ставок по ипотеке

    Заявление председателя Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной о том, что снижение ипотечных ставок до 8 процентов реально, основано на планах правительства РФ – отмечает портфельный менеджер компании «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин......

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх