Новое


Реклама

стрелка

Сбербанк и ЦБ разошлись во взглядах на риски потребительских кредитов

[xfvalue_h1articles]


Снижение ставов по всей линейке потребительских кредитов в Сбербанке говорит о расхождении руководства банка во взглядах на риски потребительских кредитов с Центробанком. Более того, банки видят в потребительском розничном кредитовании меньшие риски, чем кредитовании экономики и юридических лиц, считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Плеханова Константин Ордов.

Снижение ставок по потребительским кредитам в Сбербанке

Сбербанк снизил ставки по всей линейке потребительских кредитов, но предложение будет активно только до 30 сентября. Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1,5 процентного пункта, а новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,4%. Она будет доступна для необеспеченных кредитов и ссуд под поручительство на сумму от 300 тысяч рублей, а также для кредитов на рефинансирование от 500 тысяч.

На таких условиях займ в Сбербанке смогут получить зарплатные и пенсионные клиенты. Удивительным выглядит тот факт, что смягчение условий выдачи потребительски кредитов  в Сбербанке происходит на фоне беспокойства ЦБ ростом необеспеченного потребительского кредитования. В прошлом году он составил более 22%, а в мае 2019 года достиг 25,3% в годовом выражении.

«Мы уже были свидетелями разногласий главы МЭР Максима Орешкина и председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В то время как глава МЭР говорил о перегретости рынка и отрицательном влиянии роста потребкредитов на текущие доходы граждан, глава ЦБ четко дала понять, что признаков пузыря нет. Хотя в Банке России все же принимают меры по ужесточению нормативов в отношении необеспеченных кредитов.

Разрабатываются программы по охлаждению потребительского кредитования. В этой связи мы, вероятно, наблюдаем очередное противостояние по линии Сбербанк – ЦБ. Ранее они устроили дискуссию по системе быстрых платежей, потом Сбербанке отчитался о превосходстве QR-кодов собственной разработки.

Сейчас в пику ЦБ они пытаются показать, что потребительское розничное кредитование не представляет собой угрозы с точки зрения надежности и устойчивости самого Сбербанка. У них есть еще потенциал для того, чтобы подобными рисками управлять, поэтому нет необходимости вводить жесткие меры и ограничения объемов кредитования», - комментирует собеседник ФБА «Экономика сегодня».

В Центробанке задумались о новых мерах ужесточения кредитования

Коэффициенты риска по кредитам 

В 2018 году регулятор также неоднократно повышал коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам. Сейчас регулятор вновь думает над дополнительными мерами по ограничению потребительского кредитования, в частности вводится показатель долговой нагрузки (ПДН). Начиная с первого октября, Центробанком будет установлена надбавка к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита.

После этих мер ЦБ банкам для обеспечения выдаваемых кредитов потребуется больше капитала, чем раньше, что делает наращивание кредитования менее выгодным. Но в Банке России опасаются, что банки начнутудлинять кредиты, таким образом, снижая платеж к доходу при сохранении общего большого размера кредитов и соответствующих рисков закредитованности. На этом фоне в ЦБ и задумались о новых мерах ужесточения кредитования.

«В прошлом месяце ЦБ выпустил релиз, в котором говорилось о прохождении пика роста потребительского кредитования. Объемы увеличиваются, но не такими темпами. Хотя на текущее время темпы прироста потребительских кредитов могут даже превышать прошлогодние показатели. Здесь стоит отметить опасения банков о том, что на фоне отсутствия роста депозитов дешевый ресурс начнет испаряться.

В то же время сейчас наблюдается прирост средств населения на депозитах. Эти средства необходимо инвестировать, но так как кредитование юридических лиц стагнирует и надежность его резко сокращается, то банки предпочитают делать ставки на физических лиц. Им можно выдавать кредиты с большой долей увернности в возврате средств. Складывается абсурдная ситуация, когда банки видят в потребительском розничном кредитовании меньшие риски, чем кредитовании экономики и юридических лиц», - добавляет Ордов.

Банкам пока все равно гораздо выгоднее выдавать потребительские кредиты, чем кредитовать реальных участников экономики

Самый емкий рынок для банков 

Пока существует риск стагнации, отдельные отрасли могут начать терять финансовую устойчивость, а компании и банки смотрят с большим опасением на подобные процессы, им надо зарабатывать деньги. В то же время валютные операции, которыми они раньше занимались, теперь контролирует ЦБ и Минфин. Как подчеркивает эксперт, они не дают возможности увеличения спекулятивного дохода в подобного ода операциях с ценными бумагами и валютой.

Бесконечно длиться ситуация с ростом потребительских кредитов точно не может, так как закрыть финансовыми ресурсами социальные проблемы в долгосрочной перспективе просто невозможно. И в Минэкономразвития, и в Центробанке давно об этом говорят, принимая превентивные меры в виде повышения нормы резервирования по потребительскому кредитованию и ужесточению требований к банкам. Но банкам пока все равно гораздо выгоднее выдавать потребительские кредиты, чем кредитовать реальных участников экономики.

«Для банков просто нет более емкого рынка, к тому же потребкредиты население берет охотно. Особенно легко их получить тем, кто имеет хорошую кредитную историю, они готовы даже снизить процентные ставки, лишь бы только простимулировать клиентов для получения новых кредитов.

В какой-то мере такой подход является выходом для банков, позволяя им обеспечить процентную разницу между депозитной и кредитной ставками. Но в условиях экономической стагнации сегодняшние рекордные темпы роста розничного кредитования негативно аукнутся для всех заемщиков  - и юридических, и физических лиц», - подводит итог Константин

Автор: social.rueconomics.ru

 

Финансовые Новости » 0 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » "Народные облигации" станут реальной альтернативой вкладам на фоне снижения ставок

    На фоне снижения средней максимальной процентной ставки по рублевым вкладам в банках на первый план выходят альтернативные способы сохранения средств. Заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Россияне оценят преимущества новых ипотечных ставок уже к декабрю

    Сбербанк вполне может себе позволить снижения ставок по ипотеке до конца года до 9%, но, скорее всего, предпочтет прийти к этому поэтапно. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказала вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко......

  • » Интерес россиян к НПФ является основой развития пенсионной системы

    Снижение переходов из одного независимого пенсионного фонда(НПФ) в другой связано с изменениями в законодательстве РФ – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Эксперт объяснил, почему экономика РФ не готова к сокращению рабочей недели

    Неудивительно, что идея о переходе на четырехдневную рабочую неделю, продолжающая обсуждаться в России, не понравилась работодателям – отметил заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Тема "первосентябрского капитала" ставит вопросы по социальному развитию РФ

    Обсуждение так называемого первосентябрьского капитала носит запоздалый характер, но свидетельствует о наличии такой проблемы – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов......

  • » Электронная трудовая книжка станет очередным шагом к цифровой экономике

    Переход России с бумажной на электронную трудовую книжку является событием социальным, а не экономическим – полагает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В.Плеханова Константин Ордов. Перед нами назревшая необходимость Заместитель председателя правления Пенсионного фонда......

  • » Займы на карту банка без отказов и проверок

    Займи денег на карту банка без проверки и отказа с гарантией одобрения, Низкие требования...

  • » Введением досрочной негосударственной пенсии правительство заполнит правовые лакуны

    Решение правительства РФ поддержать законопроект о возможности получения негосударственных пенсий в 55 и 60 лет связано с развитием НПФ – считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В......

  • » Почему банки снижают ставки по депозитам, а по кредитам не спешат?

    Максимальная ставка по вкладу в Сбербанке теперь 5%. Так банки реагируют на решение Центробанка, который в начале сентября снизил ключевую ставку. Но стоимость кредитов банки уменьшать не торопятся. В чем причина и когда будут ставки, при которых выгодно рефинансировать займы?Ключевая ставка —......

  • » Пенсионный реверанс в сторону ЕАЭС будет реализован на выгодных РФ условиях

    Предложение президента РФ Владимира Путина о том, что при расчете пенсий нужно учитывать стаж во всех странах ЕАЭС, является реверансом в сторону наших партнеров – считает заведующий кафедрой менеджмента РЭУ им......

  • » Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

    Новые правила ЦБ по регулированию закредитованности россиян вынудят банки в первую очередь ужесточить требования к наименее обеспеченным потенциальным кредиторам, считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Право россиян выкупать долги у банков станет "китайской ничьей" для рынка кредитования

    Право выкупать у банков свои долги с дисконтом дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Как считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Повышение МРОТ поддержит наиболее социально уязвимых россиян

    Инициированное Минтрудом повышение МРОТ до 12 130 рублей в 2020 году отразится на получателях пособий и пенсий, а также на рынке труда России. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ имени Плеханова, эксперт по социальным вопросам Константин Ордов......

  • » Снижение инфляции позволит России контролировать рост цен на товары и тарифы

    Для российской экономики относительно низкие темпы инфляции, которые прогнозирует правительство РФ на ближайшие три года, являются позитивным фактором – считает доцент кафедры экономической безопасности Павел Грибов.Россия добилась успеха в снижении инфляцииПредседатель правительства РФ Дмитрий......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Повышение депозитных ставок

    Рост процентных ставок по банковским вкладам в рублях и иностранной валюте. Прогнозы по дальнейшему увеличению депозитных ставок. Причины роста доходности вкладов. Сценарии изменения ситуации на рынке банковских депозитов....

  • » ТОП-8 книг по практике менеджмента

    1. коллектив авторов. «менеджмент. учебное пособие» учебное пособие представляет собой краткое изложение курса современного менеджмента, структурированного в соответствии с основными функциями менеджмента (организация,...

  • » Рефинансирование ипотеки

    Как сделать ежемесячные платежи по ипотечным кредитам более безопасными для бюджета, да и самой семьи, как уменьшить отъём денег ростовщиками......

  • » Что такое рефинансирование

    если у вас есть кредит в банке, возможно, вы слышали, что иногда, для уменьшения ежемесячно выплачиваемых сумм на его погашение, можно взять другой заем, и уплатить за счет него основной долг. при этом можно изменить...

  • » Просрочка по потребительским кредитам россиян снизилась вдвое

    Просрочка по потребительским кредитам в России за последние три года снизилась в два раза, сообщает РЭУ им. Г.В. Плеханова. Эксперты выяснили, что за период с лета 2016 года по настоящее время уровень просроченных платежей по потребительским кредитам сократился с 8 до 4 процентов......

  • » ЦБ меняет отношение к созданию дополнительного дохода для будущих пенсионеров

    В Центробанке понимают, что экономика любой страны базируется на привлечении дешевых средств, которые в результате инвестиций и экономического роста могут стать дополнительным доходом для будущих пенсионеров, отмечает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » ООО МФК «4ФИНАНС»

    Микрокредитование в компании Вивус является оптимальным решением для соискателей беспроцентных займов на короткий (до 14 дней) срок. Невысокая процентная ставка...

  • » Снижение ставок по ипотеке поддержит Центробанк

    Примеру Сбербанка в части снижения ставок по ипотеке уже последовали и в ряде других банков. Эксперт Центра политических технологий Никита Масленников называет действия Сбербанка упредительной интервенцией, на основе которой можно прочитать рисунок действий ЦБ в целом......

  • » Сбербанк снизит ипотечные ставки с 25 мая

    Сбербанк снизит ставки по ипотеке на 0,3-0,6 процентного пункта с 25 мая 2019 года. Об этом сообщил глава кредитной организации Герман Греф. На 0,3 процентного пункта будут снижены ставки по кредитам на строящееся жилье и рефинансирование займов других банков......

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх