Новое



Реклама

стрелка

​Исследование: в страховании жизни сменились приоритеты

[xfvalue_h1articles]

В I квартале 2019 года общие сборы по страхованию жизни снизились на 7,6% до 84,9 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (92,2 млрд рублей). При этом на рынке происходит переориентация спроса с инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) на накопительное страхование жизни (НСЖ), свидетельствуют данные исследования, подготовленные Всероссийским союзом страховщиков (ВСС), Российским союзом автостраховщиков (РСА) и Национальным союзом страховщиков ответственности (НССО).

Одной из причин, отмечается в исследовании, стало принятие мер для решения проблемы мисселинга: в этом году ВСС выпустил стандарты для участников рынка, а с 1 апреля 2019 года вступили в силу указания ЦБ РФ, касающиеся стандарта продаж страхования жизни.

«Однако еще в прошлом году сами участники рынка изменили свою политику продаж и работы с клиентами: началась борьба за качество продаж и внедрение внутренних правил, например, постобзвоны клиентов, проведение контроля качества путем проверок тайными покупателями, изменения порядка информирования страхователей о рисках и параметрах продуктов. Страховщики начали активную работу по внедрению стандартов продаж, работу над качеством информирования клиентов с целью снизить риски мисселинга. Все это в совокупности оказало определенное охлаждающее воздействие на рыночную активность и продажи, но в то же время очевидно приводит к оздоровлению сегмента и смене акцентов роста», — отмечается в исследовании.

Вторая причина — снижение доходностей по таким продуктам, вызванное рыночной конъюнктурой. Доходности на фондовом рынке в 2018 году оказались невысокими, что определило и доходность по этим продуктам.

По данным ВСС и Ассоциации страховщиков жизни, наибольшее уменьшение сборов (на 26,1% до 46 млрд рублей) произошло в сегменте ИСЖ. Только у лидера рынка «Сбербанк страхование жизни» в I квартале наблюдался рост сборов ИСЖ на 1,5%.

На ИСЖ в I квартале 2019 года пришлось 48% всех премий страхования жизни (41 млрд рублей), на кредитное страхование — 21,9% (18,6 млрд), на НСЖ — 19,2% (16,3 млрд).

Совокупные выплаты в I квартале 2019 года увеличились на 27,6% до 139,2 млрд рублей. В связи с окончанием действия договоров «жизни» в этом сегменте выплаты выросли на 165,6% до 19,7 млрд рублей.

Рынок страхования жизни остается высококонцентрированным, отмечают эксперты: на топ-10 страховщиков за I квартал 2019 года пришлось 86% всех страховых премий, на топ-1 — 40% всех сборов.

«Объемы рынка по классическим накопительным программам страхования жизни при этом увеличились практически в полтора раза. Таким образом, на рынке происходит переориентация спроса с ИСЖ на НСЖ. В 2018 году поквартально продажи продуктов НСЖ росли на 12—14%, наблюдался рост доли взносов на срок от пяти до десяти лет, притом что доля краткосрочных полисов,напротив, снизилась. Помимо «пенсионных» целей НСЖ используют для того, чтобы накопить на образование детей, на покупку квартиры (дома). НСЖ сочетает в себе покрытие рисков, финансовую защиту, при этом есть возможность получить налоговый вычет. Этот продукт — основа для долгосрочного роста, он станет драйвером развития рынка страхования жизни в 2019 году», — говорится в исследовании.

Основным каналом дистрибуции остается банковский, хотя эксперты наблюдают изменения и структуры самого рынка, и концентрации рынка. Кроме роста доли НСЖ по сравнению с инвестиционным, растет популярность комбинированных продуктов, с наличием сервисной составляющей, например, к страховому полису могут дополнительно прилагаться услуги телемедицины, чекапы — понятные и применимые для клиента сервисы, которые повышают его лояльность страховщику. Помимо медицинских сервисов в комплексные продукты могут входить другие функции. Акцент на сегменте НСЖ, сервисные продукты и цифровизация будут определять лицо рынка страхования жизни в ближайшей перспективе.

Аналитики рассматривают два варианта прогноза на 2019 год: консервативный и оптимистичный. В консервативном сценарии допускаем падение сборов в сегменте ИСЖ на 20—25% до 224 млрд рублей, при этом будет наблюдаться положительная динамика в НСЖ и в других видах. При оптимистичном сценарии снижение составит около 10%, и премии ИСЖ составят 262 млрд рублей. Падение в I и II кварталах сменится во втором полугодии небольшим ростом. Активность потребителей смещается в другие сегменты, будет расти накопительное страхование жизни.

Согласно прогнозу, в 2019 году объем взносов по страхованию жизни без ИСЖ вырастет на 20%. Прирост кредитного страхования (ипотека и потребительское кредитование) в I квартале уже показал рост на уровне более 20% (сами кредитные сегменты росли даже чуть большими темпами — более 20% квартал к кварталу).

В этом году, полагают эксперты, все сегменты, кроме ИСЖ, покажут динамику, близкую к зафиксированной в I квартале. В то время как ИСЖ в двух сценариях (консервативном и позитивном) покажет падение сборов. В результате весь рынок страхования жизни упадет на 9% до 412 млрд рублей при консервативном сценарии и вырастет на 1% до 456 млрд рублей при оптимистичном. Драйвером развития рынка станут накопительные страховые продукты, есть существенные перспективы роста комплексных продуктов с сервисной составляющей. В целом рынок страхования жизни (без учета ИСЖ) по итогам 2019 года вырастет, а банковский канал останется основным для продаж инвестиционных и накопительных страховых продуктов.

Автор: banki.mirtesen.ru

 


Финансовые Новости » 0 » 0

Читайте также
  • » РСА обновил мобильное приложение «ДТП.Европротокол»

    Российский союз автостраховщиков выпустил новую версию мобильного приложения «ДТП.Европротокол». Оно уже доступно в App Store и Google Play, сообщил IT-директор РСА Алексей Самошин.Он пояснил, что теперь автовладельцу будет достаточно скачать одно мобильное приложение — той компании, в которой он......

  • » Экономика РФ на грани рецессии

    По самым предварительным данным Росстата, рост ВВП в I квартале составил 0,5% к соответствующему кварталу прошлого года против 2,3% роста в 2018 г. в целом, что оказалось хуже официальных прогнозов. Устранение сезонности говорит об отсутствии роста ВВП в I квартале к предыдущему кварталу (0,0%) и......

  • » Виды страхования для бизнеса

    как правило, в стартапах каждая копейка на счету, и нет дополнительных материальных ресурсов, которые можно было бы привлечь в случае неудач или непредвиденных обстоятельств. поэтому сегодня самое время поговорить о...

  • » РСА предупредил о сайте по продаже поддельных «Зеленых карт»

    Российский союз автостраховщиков (РСА) предупреждает о сайте, на котором продаются «страховые сертификаты» под видом «Зеленых карт». Об этом сообщается в пресс-релизе организации.«В связи с возросшим к началу отпускного сезона количеством жалоб страхователей Российский союз автостраховщиков......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Неблагополучные регионы по страховым случаям ОСАГО

    Представители Российского Союза Автостраховщиков опубликовали своеобразный топ-лист регионов страны, в которых члены организации терпят наибольшие убытки. За основу были взяты данные, полученные за первые девять месяцев 2017 года. Лидерами по величине выплат стали районы Северо-Кавказского и Южного федеральных округов...

  • » Как исследовать бизнес-идею

    вначале было слово… нет! вначале была мысль! ваша задумка для бизнеса может быть как практически идеальной, так и нуждаться в доработке. в этой статье мы попытаемся вам помочь в понимании того – готова ли ваша идея...

  • » ????Личный опыт: как пройти путь от фриланса до своего интернет-агентства

    о внутренних барьерах и страхах, о том, где искать клиентов, как повысить доходность и куда двигаться дальше. ????первый страх об этом почти никто не говорит, но в бизнесе и самозанятости самое трудное — это преодолевать...

  • » ????Миссия выполнима: 5 вопросов, которые помогут достичь поставленных целей

    автор блога о самосовершенствовании скотт янг уверен: нет ленивых людей, есть плохо продуманные проекты достижение любой цели требует мотивации, самодисциплины и преданности делу. но откуда они берутся многие люди...

  • » 10 доказанных наукой способов сделать свою жизнь радостнее

    1. боритесь с депрессией физическими упражнениями. наука давно доказала, почему физические упражнения необходимы в нашей повседневной жизни. исследование, которое приводится в книге «преимущество счастья», также...

  • » ????Книга: «50 стратегий, которые изменили историю»

    истории успеха facebook, amazon и microsoft. крупные корпорации стали таковыми неслучайно — у каждого основателя компании была своя стратегия развития бизнеса. публикуем отрывок из книги «50 стратегий, которые изменили...

  • » Сколько можно заработать на элитных пельменях

    экс-директор даниловского рынка максим попов создал производство пельменей полного цикла — от выращивания бычков и птицы до собственного кафе в москве. ферма приносит 600 тыс. руб., а кафе — 200 тыс. руб. прибыли в...

  • » АСВ: взносы в фонд страхования вкладов по самой высокой ставке уплатил в I квартале 21 банк

    Взносы в фонд страхования вкладов по повышенной дополнительной ставке заплатил в I квартале текущего года 21 банк в совокупном размере 0,76 млрд рублей против 32 банков с 1,16 млрд рублей в IV квартале прошлого года, сообщил газете «Ведомости» представитель Агентства по страхованию вкладов,......

  • » Какую систему CRM выбрать небольшому бизнесу

    crm (от англ. customer relationship management – управление взаимоотношениями с клиентами) — это специализированные компьютерные программы, позволяющие планировать задачи и контролировать их выполнение, вести историю...

  • » В России запускается процедура разрешения споров клиентов со страховщиками через финомбудсмена

    В России начинает работать уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг — финансовый омбудсмен. Взаимодействие с ним с 1 июня 2019 года становится обязательным для страховых организаций, занимающихся ОСАГО, ДСАГО и каско, сообщает Банк России......

  • » АСВ: в ближайшее время возможно небольшое снижение уровня ставок по вкладам

    Более половины розничных банков РФ из числа крупнейших повысили ставки по вкладам в I квартале, при этом в ближайшее время ожидается небольшое снижение уровня процентных ставок. Об этом говорится в «Анализе рынка вкладов в I квартале 2019 года», опубликованном Агентством по страхованию вкладов......

  • » Как выплатить зарплату и сэкономить на налогах 

    многие организации пытаются уменьшить налоговые платежи, выдавая сотрудникам заработную плату в «конвертах». естественно, платить налоги в бюджет не хочется, особенно, учитывая, что заработную плату работников...

  • » Ответственность завода в Дзержинске застрахована в «СОГАЗе»

    Ответственность завода ГосНИИ «Кристалл» в Дзержинске, при взрывах на котором пострадали 79 человек, застрахована в «СОГАЗе» по закону о страховании ответственности владельца опасного объекта, следует из базы Национального союза страховщиков ответственности......

  • Всего ответов: 0 (оставить свой)
    Ваш комментарий
    Информация
    Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
    Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх