Новое


Реклама

стрелка

Снижение срока хранения кредитных историй даст второй шанс "проштафившимся" россиянам

[xfvalue_h1articles]


Внесенный в Госдуму законопроект о сокращении срока хранения кредитных историй с десяти до трех лет имеет под собой логичную основу основу. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Парламент республики Северная Осетия – Алания внес в Госдуму законопроект о сокращении срока хранения кредитной истории с 10 до 3 лет. По мнению авторов, нестабильность экономики и ситуации на рынке труда значительно повышают риски несвоевременного исполнения заемщиком кредитных обязательств. А доступ к кредитной истории имеет работодатель, который из-за слабой платежной дисциплины может отказать соискателю в приеме на работу.

"Практически у каждого, кто брал кредит или пользуется кредитной картой, были просрочки по выплатам, - отмечает специалист. – Кто-то допускает такие нарушения финансовой дисциплины из-за невнимательности – просто забыли в положенный срок внести необходимую сумму. Другие допускают просрочки сознательно – из-за жизненных трудностей, таких как потеря работы или болезнь. На фоне ухудшения экономического положения страны понятно, что число просрочек будет увеличиваться.

Но с другой стороны, зацикливать все общение с россиянином на его кредитной истории просто неправильно. В жизни бывает всякое, и, если человек когда-то где-то просрочил оплату займа, это не повод пожизненно блокировать ему доступ к кредитам или не брать его на работу. В этом смысле авторы законопроекта рассуждают вполне здраво. Ведь вскоре жизненная ситуация может поменяться, и вчерашний проблемный заемщик после удачного трудоустройства вновь станет дисциплинированным плательщиком. Другое дело – оговариваемые сроки".

Кредиты и факты

По мнению авторов законопроекта, повлиять на кредитную историю могут сокращение численности или штата работников, задержка выплаты заработной платы, утрата работоспособности. "Не будучи способными платить за кредит и потеряв возможность трудоустроиться, граждане оказываются в безвыходном положении. Длительный срок хранения кредитной истории и, как следствие, нарушение экономической и социальной свободы граждан - субъектов кредитной истории представляется необоснованным", - указывается в пояснительной записке.

Запад уже оценил необходимый срок хранения данных о проблемных кредитах

Согласно статистике Банка России, рост кредитования россиян в 2018 году стал рекордным за пять лет. Объем кредитов населению вырос на 22,8%, а совокупный заемный долг граждан РФ достиг 14,9 трлн рублей. "Заметное ускорение кредитования физических лиц происходило в условиях постепенного перехода домашних хозяйств от сберегательной модели поведения к увеличению потребления", - констатировал регулятор. Портфель займов вырос в основном за счет ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов.

"Предложение сократить срок хранения кредитнойистории здравое – 10 лет все же запредельный период. Однако снижение порога до трех лет не кажется самым верным решением в этой ситуации. Столь малый уровень "отсечки" может привести к росту проблемных кредитов у банков, а также злоупотреблениям тех, кто сознательно отказывается от возвращения взятых средств. Здесь необходим более взвешенный баланс. Впрочем, Россия не первая страна, сталкивающаяся с подобным вопросом – можно опереться на зарубежный опыт.

К примеру, Великобритания, США и Франция устанавливают максимальный "срок жизни" кредитной истории в 5-6 лет. Считается, что после этого периода начинать общение с клиентом можно "с чистого листа", так как в его жизни и сознании могли пройти серьезные перемены. На Западе понимают, что сиюминутная ошибка не дает повода ставить крест на клиенте. Спустя определенное время дается новый шанс наладить взаимоотношения с финансовой системой", - считает эксперт.

В единой базе

По данным Центробанка на 1 мая 2019 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам составляет 7,9 трлн рублей. За 12 месяцев эта цифра выросла на 25,3%. Однако последний опрос исследовательского холдинга "Ромир" показывает постепенное изменение отношения россиян к займам под проценты. Так, 62% респондентов заявили, что не брали новых кредитов в 2019 году, 55% опрошенных заявили, что кредит для них – "долговая яма, из которой очень трудно выбраться. Нормальной взятие кредита считают 8%.

Просрочки по выплатам допускал почти каждый пользователь кредитных карт

"Мультикредитных" россиян - тех, кто выплачивает сразу несколько кредитов, оказалось 3%, как и в 2017 году. За последний год потребительский кредит выплачивали 21% респондентов, тогда как в 2015 году эта цифра равнялась 27%, а в 2012-м - 45%. Автокредит за последний год привлек столько же потребителей, как и в прошлом году, - 4%, и можно говорить о тенденции к снижению. Ипотечные займы стали единственными, востребованность которых немного увеличилась - с 3% до 4%.

"В России первоочередной проблемой для банков становится не срок хранения кредитных историй, а разрозненный характер этих данных. В стране действуют 30-40 Бюро, которые накапливают данные о взятых людьми займах, а также о финансовой дисциплине в процессе их погашения. И часто банки "пробивают" потенциального заемщика по одной базе данных, а в двух других человек внесен в качестве проблемного.

Все эти бюро кредитных историй – коммерческие проекты, потому они продолжают существовать, принося прибыли основателям. Однако в идеале стране нужна единая база, которая будет аккуратно вестись и пополняться. По истечении положенного срока данные о давних кредитах будут удалять. Только так можно навести порядок в системе, что будет в интересах как банков, так и их клиентов", - заключает Давид

Автор: social.rueconomics.ru

 


Финансовые Новости » 36 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Чем Россия может заменить сверхдоходы от нефти, рассказал экономист

    Для устойчивого развития экономики без учета сверхдоходов от нефти России следует продолжать создавать комфортную среду для бизнеса. Как отмечает эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев, речь идет про уменьшение административных барьеров, налоговые послабления для отдельных отраслей......

  • » Проблему долгов по ЖКХ можно решить – эксперт

    Долг россиян за услуги ЖКХ в 564,5 млрд рублей показал системную проблему, которую нужно решать на государственном уровне. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал сотрудник Центра передовых технологий РАНХиГС, эксперт в сфере ЖКХ Игорь Кокин......

  • » Шаги ЦБ навстречу МФО сыграют на пользу российской экономики

    Последние решения Центробанка РФ по микрофинансовым организациям(МФО) соответствуют общей политике финансового регулятора по данному вопросу – считает доцент Финансового университета при правительстве РФ, кандидат экономических наук Лазарь Бадалов......

  • » Эксперт оценил предложение АБР по блокировке банковских карт

    Руководитель практики "Финансы и маркетплейсы" компании AIC Евгений Ефанов прокомментировал инициативу Ассоциации банков России (АБР), предложившей разрешить банкам в одностороннем порядке блокировать карты при подозрительных операциях по зачислению средств......

  • » Снижению НДФЛ многодетным матерям Минфин предложит альтернативу по соцвычетам

    Предложение снизить подоходный налог для многодетных матерей станет не только поддержкой таких семей, но потребует 70 млрд рублей ежегодно. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов......

  • » Сервис Mastercard по трансграничным переводам столкнется с жесткой конкуренцией

    Запланированный Mastercard запуск переводов по номеру телефона за рубеж не найдет в России большого спроса – по крайней мере, на первом этапе. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев......

  • » Кого затронет блокировка банковских карт и как ее избежать, рассказал эксперт

    Предложение блокировать банковские карты при подозрительных операциях можно только приветствовать, главное – не перегнуть палку с бдительностью. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского......

  • » Нацпроекты избавят бюджет России от слабого освоения средств

    Выявленное Счетной палатой низкое исполнение расходов на нацпроекты в ряде случаев можно будет нагнать "сдвигом сроков вправо". Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов......

  • » Новые полномочия ломбардов обострят конкуренцию с МФО

    Законопроект о допуске ломбардов на финансовый рынок заводит эти компании под общие правила кредитных организаций, но особых преференций не даст. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат наук Павел Грибов......

  • » Бизнес-идея: Установка платежных терминалов

    #вендинг@actual_idea #вложения_500@actual_idea начальные вложения: 450 т.р. ежемесячная прибыль: 32 т.р. срок окупаемости: 14 мес. кроме значительных стартовых вложений в создание собственной сети платежных терминалов...

  • » В Госдуму внесен законопроект об институте квалифицированных бюро кредитных историй

    Группа депутатов Госдумы во главе с председателем комитета нижней палаты парламента по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект, вводящий институт квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ), которые будут уполномочены реализовывать новый механизм расчета совокупной......

  • » Россия разрушит претензии Украины по имуществу в Крыму "доктриной чистых рук"

    Россия оспорила в Швейцарии решение по иску "Укрнафты" грамотными аргументами, поставив в сложное положение судей. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил завкафедрой международного права юридического факультета МГУ, доцент, кандидат юридических наук Алексей Исполинов......

  • » Страны СНГ объединяют экономики в единое цифровое поле

    В ближайшее время цифровая экономика затронет вообще всю архитектуру социально-экономических отношений как внутри каждой страны СНГ, так и на межгосударственному уровне, считает эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев......

  • » Экономика РФ на грани рецессии

    По самым предварительным данным Росстата, рост ВВП в I квартале составил 0,5% к соответствующему кварталу прошлого года против 2,3% роста в 2018 г. в целом, что оказалось хуже официальных прогнозов. Устранение сезонности говорит об отсутствии роста ВВП в I квартале к предыдущему кварталу (0,0%) и......

  • » Дефолт запустит на Украине "греческий сценарий" массовой продажи госактивов

    В оценке последствий дефолта на Украине депутат Рады Рабинович не учел, что при этом стране придется продать свои важнейшие активы. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Система приёма платежей Netpay

    Модная тенденция пополнения своего электронного кошелька через предоплаченные карты Payoneer, пополнение происходит через мобильный телефон, наподобие карт пополнение счетов мобильной связи. Хочется уделить немного времени описанию всех технологических особенностей примененных мер безопасности в платежной системе Net Pay...

  • » Взять кредит наличными заявка в банк Хоум Кредит

    Долгосрочное кредитование требует основательного изучения кредитного договора во избежание проблем, возникающих из-за недопонимания ростовщической сущности современных банкиров....

  • » Кредит на развитие малого бизнеса от государства

    Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля вновь созданной...

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • » Займ без кредитной истории онлайн

    Ежедневно число клиентов кредитных учреждений растет, и новые заемщики вместе с получением кредитов обретают надежду на собственную финансовую стабильность, пусть и мнимую....

  • » Как правильно пользоваться кредитной картой

    Основополагающие принципы применения кредитной карты в повседневном быту. Расчёт льготного периода и сроков оплаты процентов по кредитке....

  • » Где оформить кредитную карту онлайн?

    Кредитная карта в наши дни стала, безусловно, одним из самых распространенных инструментов для оплаты самых разных товаров или услуг. Их популярность сегодня просто поражает: вряд ли в Москве или, к примеру, в Санкт-Петербурге найдется индивидуум, который хотя бы раз не пользовался ею в своей жизни, а у многих из нас в бумажнике лежит далеко не одна кредитка. ...

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх