Новое


Реклама

стрелка

Микрозаймы по новым правилам избавят россиян от неоправданных кредитных рисков

[xfvalue_h1articles]


Новые правила выдачи микрозаймов в России направлены на улучшение условий для россиян и предотвращение "кредитного пузыря" в российской экономике. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Александр Щелканов.

С 1 июля в России действуют новые ограничения предельной задолженности граждан по займам, взятым на срок до одного года. По обновленным правилам, общий размер начисляемых процентов и неустоек по договору потребительского кредита или займа сроком до одного года не сможет превысить сам долг более чем в два раза. К примеру, если человек оформит заем на 10 тысяч рублей сроком до 1 года, он должен будет вернуть не более 30 тысяч: 10 тысяч – его долг, 20 тысяч – проценты, неустойка и иные платежи.

"Новые правила серьезно ужесточают деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России, - отмечает эксперт. – Государство поставило целью вывести эту отрасль из "тени" еще три года назад, с тех пор поэтапно и неуклонно движется к решению поставленной задачи. Законодательное ограничение по начисляемым процентам и неустойкам – это защита финансовых интересов россиян.

Она направлена в первую очередь для того, чтобы заемщики не оказались в долговой яме. Мы видим, что спрос в России на "быстрые займы" растет – это связано не только с экономическими тенденциями. Все чаще обращаются за кредитами граждане РФ и в банки, но здесь есть нюансы.

Определенная категория россиян работает "на себя" и не может документально подтвердить уровень доходов, из-за чего банки отказывают в займах. Кроме того, есть категория, которая уже испортила свою кредитную историю – им также банки отказывают. Таким людям ничего не остается, кроме обращения в МФО".

Полный контроль

После достижения предельной суммы выплат по займу закон запрещает дальнейшее начисление процентов, штрафов и других платежей. С 1 января 2020 года предусмотрено дальнейшее снижение этого предела до 1,5-кратного размера. То есть взяв в кредит 10 тысяч рублей заемщик выплатит не более 25 тысяч с учетом всех неустоек и пеней. Если лимит достигнут, банки и МФО обязаны прекратить начисление любых взысканий. Если это правило нарушается, заемщик вправе обратиться в суд.

Популярность займов и кредитов в РФ растет

Кроме того, новые правила коснутся и ежедневной процентной ставки. Она должна находиться на уровне 1%. Теперь их предельная стоимость на срок не более года не превысит 365%. То есть взяв 1 тысячу рублей в долг заемщик по процентам не может выплатить больше 3,6 тысячи. Также будет устанавливаться предельное значение полной стоимости кредита или займа. По данным ЦБ данное ограничение актуально для "займов до зарплаты".

"В определенный момент политика МФО в России перешла в "грабительскую" в отношении населения, и стало ясно: реформы этой отрасли неизбежны. Именно тогда прозвучали первые предложения полностью запретить деятельностьмикрофинансовых организаций в стране, просто упразднив понятие "быстрые деньги до зарплаты". Но даже поверхностный анализ показал, что делать этого ни в коем случае нельзя.

Даже в Европе и США есть аналоги МФО – услуги таких компаний всегда востребованы в обществе. Тотальный запрет подобных организаций за рубежом показал, что они не сворачивают свою деятельность, а переходят на "нелегальное положение" – кредиты выдаются "из-под полы" и в условиях строжайшей секретности. В итоге рисков и угроз от такой деятельности становится только больше. Единственный путь – выработать для МФО грамотные и понятные правила игры, защитив россиян от финансового произвола", - подчеркивает эксперт.

МФО выводят из "тени"

В апреле 2017 года президент РФ Владимир Путин в публичном выступлении назвал процентщицу из романа Достоевского "Преступление и наказание" более скромной, чем нынешние МФО. Он указал на предельные значения полной стоимости ссуд на маленькие суммы. "Например, 800% по займу в 30 тысяч рублей на срок до 30 дней, что составляет более 600 рублей расхода граждан на ежедневное обслуживание такого займа, если заемщик на протяжении года не выполняет своих обязательств", - обратил внимание Путин.

Центробанк снижает риски кредитного пузыря в российской экономике

Сразу после этого заявления Центробанк заговорил о "долговой спирали", в которую микрофинансовые организации загоняют россиян. Впоследствии был подготовлен ряд законодательных ограничений для этого сегмента бизнеса. Параллельно регулятор отмечает: в 2018 году общий портфель микрозаймов республиканских МФО вырос на 36% и составил 1,3 млрд рублей, а количество действующих договоров увеличилось на 19,5% до 77,8 тысяч единиц. Это становится проблемой для экономики страны.

"Российские власти регулярно отмечают риски раздувающегося в стране кредитного "пузыря" – все больше россиян имеют по 2-3 кредита, а также просроченные задолженности. Вследствие этого растет и число банкротств физлиц. То есть в рамках поставленных правительством целей по развитию экономики страны потребительское розничное кредитование признано риском.

Урегулирование работы МФО было необходимо – изначально эти организации были "серыми" и действовали совместно с полулегальными коллекторскими агентствами, выбивая деньги с клиентов крайне сомнительными методами. Конечно, подобное недопустимо. Условия работы на рынке должны быть прозрачны и понятны.

Центробанк последовательно реформирует российский рынок – это дает неплохие результаты. Параллельно руководство РФ и регулятор дают сигнал населению: стоит переходить от модели потребления к модели сбережения. Рост потребительского кредитования показывает, что в этом направлении работа еще не закончена", - заключает Александр

Автор: social.rueconomics.ru

 


Финансовые Новости » 23 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Шаги ЦБ навстречу МФО сыграют на пользу российской экономики

    Последние решения Центробанка РФ по микрофинансовым организациям(МФО) соответствуют общей политике финансового регулятора по данному вопросу – считает доцент Финансового университета при правительстве РФ, кандидат экономических наук Лазарь Бадалов......

  • » Кого затронет блокировка банковских карт и как ее избежать, рассказал эксперт

    Предложение блокировать банковские карты при подозрительных операциях можно только приветствовать, главное – не перегнуть палку с бдительностью. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского......

  • » Нацпроекты избавят бюджет России от слабого освоения средств

    Выявленное Счетной палатой низкое исполнение расходов на нацпроекты в ряде случаев можно будет нагнать "сдвигом сроков вправо". Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов......

  • » Новые полномочия ломбардов обострят конкуренцию с МФО

    Законопроект о допуске ломбардов на финансовый рынок заводит эти компании под общие правила кредитных организаций, но особых преференций не даст. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат наук Павел Грибов......

  • » Управление дебиторской и кредиторской задолженностью, анализ и списание задолженности

    в результате хозяйственной деятельности предприятий возникают взаимные обязательства, связанные с продажами продукции, товаров и услуг. неизбежное следствие существующей системы расчетов между организациями –...

  • » Как нас обманывают банки

    при получении кредита в банке надо быть очень внимательным. несмотря на то, что высший арбитражный суд обобщил в своем информационном письме нарушения банковского законодательства при выдаче кредитов - многие банки...

  • » Страны СНГ объединяют экономики в единое цифровое поле

    В ближайшее время цифровая экономика затронет вообще всю архитектуру социально-экономических отношений как внутри каждой страны СНГ, так и на межгосударственному уровне, считает эксперт РИСИ, кандидат экономических наук Михаил Беляев......

  • » Дефолт запустит на Украине "греческий сценарий" массовой продажи госактивов

    В оценке последствий дефолта на Украине депутат Рады Рабинович не учел, что при этом стране придется продать свои важнейшие активы. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент Кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов......

  • » Банк России планирует изменить порядок расчета полной стоимости кредита

    Банк России готовит изменения в порядок расчета полной стоимости кредита, согласно которым в него будут включаться любые платежи заемщика за дополнительные услуги кредитора и третьих лиц, включая страховые и консультационные услуги......

  • » Кредитные карты Сбербанка

    Совсем недавно кредитки Сбербанк выдавались исключительно владельцам зарплатных карт и тем заемщикам, целью обращения которых в банковскую организацию являлось оформление потребительского кредита. Это было связано с тем, что банк стремился к сотрудничеству лишь с теми клиентами, платежеспособность которых не вызывала у него никаких сомнений....

  • » Микрозаймы через Контакт - как не упасть в долговую яму

    Мало кто не имел дела с займами - берут в кредит бытовую технику и мебель, квартиры и автомобили, в кредит ездят отдыхать. Берут и денежные суммы, обычно крупные. ...

  • » Займ переводом Контакт

    Сервис обладает уникальной особенностью по сравнению с другими компаниями в этой отрасли – фирма является гарантом мгновенного перевода вашего займа после того, как вы успешно пройдете онлайн-скоринг...

  • » Кредит на развитие малого бизнеса от государства

    Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля вновь созданной...

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • » Займ без кредитной истории онлайн

    Ежедневно число клиентов кредитных учреждений растет, и новые заемщики вместе с получением кредитов обретают надежду на собственную финансовую стабильность, пусть и мнимую....

  • » Микрофинансирование - двигатель малого бизнеса

    Тот факт, что микрофинансирование является одним из самых эффективных экономических рычагов и дает мощный толчок для развития малого предпринимательства, уже давно ни у кого не вызывает сомнений. Возможность получить быстрые деньги для своего бизнеса, оформить ссуду без залога, взять микрозайм без поручителей и т.д. привлекает в сферу малого бизнеса все больше и...

  • » Oneclick Money - займы безработным за 7 минут

    Высокий процент одобрения займов безработным гражданам гарантирует микрофинансовая компания Oneclick Money. Возьмите деньги под пару процентов......

  • » Займ на карту Сбербанка мгновенно - это просто!

    Краткосрочные микрозаймы - это форма небанковского кредитования с высокой процентной ставкой и непродолжительным сроком пользования займом......

  • » Займ без процентов на карту мгновенно или кредит?!

    Чем отличается банковский кредит от займа? На этот вопрос отвечает данная статья! Узнайте все различия и подводные камни прежде чем примите решение......

  • » Микрозаймы особенности и преимущества

    Микрозаймы особенности и преимущества - рассмотрим основные недостатки и условия оформления микрокредитов онлайн. Оформить заем станет проще и безопасней!...

  • » ООО «МИЛИ» (МКК)

    Единственная в своём роде микрофинансовая компания, в которой есть возможность взять заем на карту Кукуруза. Невысокая процентная ставка и высокая скорость обработки онлайн-заявок....

  • » ООО МКК «Фастмани.ру»

    Микрозаймы в компании Фаст Мани за 5 минут! Оформите заем не выходя из дома - требуются только данные вашего паспорта и номер карты для получения денег...

  • » ООО МФК «4ФИНАНС»

    Микрокредитование в компании Вивус является оптимальным решением для соискателей беспроцентных займов на короткий (до 14 дней) срок. Невысокая процентная ставка...

  • » Займ онлайн на карту по номеру карточки

    Срочно нужны деньги? Нет возможности посетить кредитную организацию? Тогда вам на помощь приходят онлайн микрозаймы на карту! Интернет и ноутбук – всё что нужно для оформления онлайн-заявки. Сегодня такая форма кредитования весьма востребована, по сравнению с получением обычного банковского кредита (ссуды). Она проста в использовании и позволяет получить денежные...

  • » Где безопасно взять займы онлайн?

    Но удаленное кредитование – это абсолютно безопасная операция только при сотрудничестве с легальной и добросовестной МФО. Поэтому, прежде чем регистрироваться на сайте компании, необходимо удостовериться, что она внесена в государственный реестр, что можно сделать на сайте Центробанка, где размещен список легальных кредиторов. ...

  • » Как оформить займы под зарплату не выходя из дома

    Наверное, каждому периодически нужна небольшая сумма до зарплаты. И в этом случае выбор займа (микрозайма) в качестве решения временных денежных трудностей может стать хорошим выходом. Не хочется проходить долгую процедуру оформления обычного кредита, собирать справки, а иногда просто нет такой возможности. Или деньги нужны срочно, и тогда на сбор большого пакета...

  • » МФК «Быстроденьги» - быстрое кредитование онлайн

    Возьмите быстрозаем - деньги не выходя из дома в течение 10-20 минут от момента начала оформления онлайн-заявки до получения средств на карту или электронный кошелек одной из традиционных платежных систем...

  • » OOO МФК «Монеза»

    Заем онлайн под 0%! Первый заем без процентов до 10 000 руб. для всех! На карту, QIWI кошелек или наличными...

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх