Новое


Реклама

стрелка

ЦБ оценил запасы капитала банков с учетом новых надбавок в потребкредитовании

[xfvalue_h1articles]

Буфер капитала, который банки сформируют в соответствии с новыми мерами ЦБ по сдерживанию необеспеченного потребительского кредитования, позволит покрыть риски в случае повторения кризисного сценария 2014—2015 годов. Об этом говорится в докладе «Ускоренный рост потребительских кредитов в структуре банковского кредитования: причины, риски и меры Банка России».

«Принятые ранее меры Банка России по увеличению надбавок к коэффициентам риска способствовали снижению ставок по кредитам, что сдерживало рост долговой нагрузки на макроуровне. Кроме того, надбавки позволяют формировать запас капитала у банков. Введение повышенных надбавок по кредитам с высоким ПДН с 1 октября 2019 года будет дестимулировать рост кредитования за счет заемщиков с уже высоким ПДН. Сформированный буфер капитала позволит покрыть риски в случае повторения сценария 2014—2015 годов», — отмечается в докладе.

В связи с постепенным ростом долговой нагрузки населения Банк России с начала 2018 года четыре раза повышал надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня полной стоимости кредита (ПСК). Это приводило к тому, что банки увеличивали запас капитала для покрытия возможных будущих потерь. На 1 мая 2019 года запас капитала по банкам, специализирующимся на потребительском кредитовании, составил 1,3—3,1 процентного пункта норматива достаточности капитала.

Дополнительным эффектом от роста требований к капиталу по кредитам с высокой ставкой стало стимулирование кредитных организаций к снижению высокорисковых выдач и переориентации портфелей на сегменты с низкой ПСК.

Новость

В стоимостном выражении запас капитала по 24 крупнейшим банкам розничного кредитования (кроме Сбербанка) на 1 мая 2019 года составляет 190 млрд рублей и за счет реализованного с 1 апреля 2019 года ужесточения требований уже на 1 октября достигнет 288 млрд. Данный буфер может быть использован банками для покрытия потенциальных рисков. В случае повторения сценария 2015 года рост резервов на возможные потери по потребительским кредитам может составить до 361 млрд рублей (по той же выборке) и будет в существенной степени покрыт накопленным буфером капитала, отмечают в ЦБ.

Там напоминают, что с учетом ускоренного роста долговой нагрузки принято решение уже с 1 октября 2019 года установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости не только от ПСК, но и от показателя долговой нагрузки (ПДН). По подсчетам Центробанка, в случае сохранения текущих темпов роста потребительского кредитования накопленный буфер капитала с учетом новых надбавок к коэффициентам риска на 1 октября 2020 года достигнет 693 млрд рублей. Рострезервов на возможные потери по ссудам в случае повторения сценария 2015 года составит по данному портфелю 474 млрд рублей (пик в 7,1%). При двукратном сокращении темпов роста портфелей по сравнению с началом 2019 года накопленный буфер капитала составит 590 млрд рублей. С учетом того, что фактический срок «жизни» потребительских кредитов в среднем составляет от полутора до двух лет, к 1 октября 2020 года кредитные портфели большинства банков будут на 50—70% обновлены новыми кредитами с повышенными коэффициентами риска.

Новость

«Повышение надбавок будет способствовать снижению стимулов банков к расширению необеспеченного потребительского кредитования за счет предоставления кредитов заемщикам с уже высоким ПДН, а также увеличению запаса капитала банков на покрытие убытков в случае, если реализация внешних или внутренних рисков приведет к снижению доходов населения и ухудшению качества потребительских кредитов», — заключают в ЦБ.

Согласно докладу, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам достигла 7,9 трлн рублей по состоянию на 1 мая 2019 года. За 12 месяцев рост задолженности составил 25,3%; предварительные данные указывают на снижение годового темпа до 25,1% на 1 июня 2019 года.

Основной вклад в прирост необеспеченного потребительского кредитования в 2018—2019 годах обеспечили сегменты «кредиты наличными» и «кредитные карты» (рост свыше 33% и 20% соответственно). При этом во всех сегментах рынка лидерами по темпам роста выступают банки с государственным участием в капитале (их вклад в прирост кредитного портфеля составляет 67%). Рост кредитования также обусловлен увеличением среднего размера кредита. Так, средний размер кредита наличными за прошлый год вырос более чем на 20% — до 360 тыс. рублей. По данным отдельных кредитных организаций, рост средних сумм во многом вызван использованием необеспеченных кредитов для приобретения автомобилей (до 20—30% выдач), ремонта жилья или покупки недвижимости (25—35% и 7—10% соответственно).

«Несмотря на ускоренный рост потребительского кредитования, качество предоставляемых необеспеченных потребительских кредитов остается исторически высоким, — добавляют в ЦБ. — Потребительские кредиты, предоставленные в 2018 году, показывают минимальный уровень риска. На 12-й месяц действия кредита доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней находится в интервале 2—2,5%. Для сравнения: в 2014 году доля таких ссуд составляла до

Автор: banki.mirtesen.ru

 


Финансовые Новости » 17 » 0

Всего ответов: 0 (оставить свой)
Ваш комментарий
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
Читайте также
  • » Право россиян выкупать долги у банков станет "китайской ничьей" для рынка кредитования

    Право выкупать у банков свои долги с дисконтом дестимулирует своевременные выплаты и обслуживание кредитов в надежде на последующий выкуп за чуть менее 3% от их размера. Как считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им......

  • » Сбербанк не видит угрозы кредитных «пузырей» для россиян

    Аналитики Сбербанка подготовили исследование об особенностях роста потребительских кредитов населения страны. Последние 2 года наблюдается рост кредитов населения и в общей сумме составляет 30,5%. Однако, несмотря на столь быстрый рост, кредитный лимит для населения не исчерпан......

  • » Анкера 

    клиновой анкер с гайкой. применение:используется для крепления тяжеловесных конструкций, кабельных трасс, несущих консолей, перильных ограждений и т.п. методом сквозного монтажа к полнотелому бетону, природному...

  • » Девалютизация российского банковского сектора приостановилась

    В 4 квартале 2018 года - 1 квартале 2019 года процесс девалютизации баланса российского банковского сектора частично приостановился. Об этом говорится в "Обзоре финансовой стабильности" Банка России за 4 квартал 2018 года – 1 квартал 2019 года......

  • » Банк России планирует изменить порядок расчета полной стоимости кредита

    Банк России готовит изменения в порядок расчета полной стоимости кредита, согласно которым в него будут включаться любые платежи заемщика за дополнительные услуги кредитора и третьих лиц, включая страховые и консультационные услуги......

  • » Центробанк назвал основные уязвимые места финансовой системы РФ

    Основными уязвимостями российской финансовой системы в настоящий момент являются быстрый рост долговой нагрузки населения на фоне высоких темпов роста потребительского кредитования, риски валютизации банковского сектора и зависимости от внешнего финансирования, рост краткосрочного фондирования......

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Повышение депозитных ставок

    Рост процентных ставок по банковским вкладам в рублях и иностранной валюте. Прогнозы по дальнейшему увеличению депозитных ставок. Причины роста доходности вкладов. Сценарии изменения ситуации на рынке банковских депозитов....

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх