Новое



Реклама

стрелка

Кредит на развитие малого бизнеса от государства

[xfvalue_h1articles]

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства

Довольно часто на стадии становления малого бизнеса требуются дополнительные денежные вливания. Такая нужда может быть связана с высокими организационными расходами, закупкой оборудования и оплатой юридических услуг. В этой ситуации можно обратиться за помощью в кредитное учреждение, которое готово выдать кредит на развитие малого бизнеса с нуля вновь созданной компании. Такое заимствование является обычной практикой среди коммерсантов.

Возможность получения дополнительных денежных средств является для предпринимателя хорошим подспорьем, в тоже время банки не всегда с оптимизмом смотрят на таких клиентов. По статистике, кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет окупаться не менее 10 лет. Такие сроки не всегда интересны финансовым учреждениям по причине большого процента проблемных клиентов.

кредит для малого бизнеса в Локобанке

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля: шансы на успех

Несмотря на кажущиеся сложности, этот вопрос вполне решаем. При правильном подходе начинающий предприниматель имеет хорошие шансы получить кредит на приемлемых условиях. Попробуем рассмотреть этот вопрос с точки зрения банковской системы, и обозначить основные факторы, влияющие на выдачу займа. Экономическая политика банковской системы по отношению к малому бизнесу В настоящее время в банковском секторе наблюдается некая настороженность к представителям малого предпринимательства.

По статистике, рассчитывать на положительный результат может каждый третий предприниматель. И это при условии получения небольших займов. Если заявитель запрашивает крупную сумму, то одобрение получают только 10% бизнесменов. Такая тенденция явно тормозит развитие малого предпринимательства и требует кардинального решения на уровне государства.

Подобная ситуация наблюдается во всех регионах России. Нестабильность экономики в этом случае только усугубляет обстановку. С целью снижения финансовых рисков банки пересматривают программы кредитования малого бизнеса, повышают процентные ставки и сокращают сроки возврата.

Нетрудно догадаться, что такие условия займов могут не устроить большинство коммерсантов. Для получения кредита на развитие малого бизнеса с нуля на более выгодных условиях, предпринимателям приходится более тщательно доказывать свою платёжеспособность. Причём банки склонны доверять только документально подтверждённым фактам.

В наиболее выгодном положении находятся предприниматели, которые могут в плане обеспечения займа предоставить залоговое имущество. В этом случае банки предъявляют меньше требований к клиенту, так как финансовые риски считаются застрахованными.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

При обращении в кредитное учреждение в первую очередь нужно понимать, что заёмные деньги будут дорогими. Поэтому решение о заимствовании должно быть крайней мерой. Если же иного выхода нет, то нужно подойти к решению вопроса подготовлено.

Для повышения шанса на успех предприниматель должен заранее разработать подробный бизнес-план, из которого будет видно, на что пойдут заёмные средства, и за счёт каких активов будет осуществляться возврат.

Кроме того, нелишней будет бухгалтерская отчётность, по которой можно проанализировать финансово-хозяйственную деятельность компании, оценить стоимость основных активов и рентабельность.

Любой банк хочет заручиться прочной гарантией возврата кредита, поэтому задача предпринимателя предоставить как можно больше доказательств своей надёжности, и соблюсти все условия, которые могут повлиять на исход запроса. Как правило, практически все кредитные учреждения запрашивают стандартный пакет документов, который подтверждает следующую информацию:

  1. Наличие у заявителя залогового имущества, которым он обладает на правах собственности;
  2. Отсутствие действующих кредитных обязательств перед другими банками;
  3. Предоставление чёткого бизнес-плана, в котором содержится прогноз по срокам возврата заёмных денег;
  4. Наличие чистой кредитной истории и надёжных поручителей, свободных от других финансовых обязательств;
  5. Отсутствие в бухгалтерской отчётности убыточных показателей.

Предоставление такой документации значительно повышает шансы на успех и на то, что условия кредитования будут максимально приемлемыми для компании.

Наиболее распространённые программы кредитования малого бизнеса

Программы кредитования для развития малого бизнеса с нуля разработаны с учётом потребностей заявителей. Займы могут быть выданы на покрытие расходов, связанных с приобретением оборудования, строительством производственной линии, погашением задолженности по заработной плате, расчётами с контрагентами.

Банк работает с каждым клиентом индивидуально, и в процессе анализа полученной информации предлагает наиболее подходящую программу.

В настоящее время самыми востребованными финансовыми продуктами являются:

Коммерческая ипотека
Коммерческая ипотека под залог недвижимости клиента. Полученные деньги не имеют строгого целевого назначения и могут быть потрачены на любые коммерческие цели.
Своеобразный лизинг
Лизинг в виде финансовой аренды имущества с возможностью последующего выкупа.
Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит, предоставляемый на развитие бизнеса, модернизацию мощностей, реализацию новых проектов.
Овердрафт
Овердрафт, дающий возможность расходования денежных средств, превышающих остаток по счёту.
Кредит универсальный
Универсальный кредит, предполагающий расходование денег в любом направлении и не имеющий специальных условий.
Факторинг
Факторинг, позволяющий осуществлять отсрочку платежа за поставленный товар до 180 дней. В этом случае банк берёт на себя обязательство погашения кредиторской задолженности.
Франшиза
Франшиза на развитие бизнеса с нуля. Это вид займа предполагает внесение личного первоначального взноса предпринимателя и предоставления поручительства.

Такой заём может быть выдан сроком до пяти лет, при этом начинающему бизнесмену могут быть предоставлены кредитные каникулы на шесть месяцев.

Большинство программ, разработанных для малого бизнеса, имеет целевую направленность. Это сделано для того, чтобы содействовать развитию предпринимательства.

Стоит заметить, что финансовое учреждение довольно пристально следит за расходованием заёмных средств, и в случае нарушения договорных обязательств накладывает на компанию штрафные санкции, что отрицательно сказывается на кредитной истории предпринимателя.

Гарантийное обеспечение выплат процентов по кредиту

Основные виды гарантийного обеспечения, запрашиваемые банками.

Характерной чертой малого бизнеса является низкая ликвидность активов, при этом процесс хозяйствования строится на быстром обороте денежных средств. Довольно часто в этом сегменте возникают ситуации, вызывающие срочную потребность в деньгах по причине сохранения выгодного партнёрства. В такие моменты руководство компании готово пойти на любые условия, лишь бы добыть необходимую сумму.

Столь импульсивное желание сталкивается с банковскими процедурами, которые проводятся с целью внимательной проверки клиента, и, естественно, тормозят процесс выдачи кредита.

Для обеспечения гарантии многие финансовые учреждения выдвигают дополнительные требования, которые повышают шансы на получение кредитов для развития малого бизнеса с нуля:

  1. При выборе поручителей банк может потребовать предоставить не только кандидатуры директора и учредителей, но и партнёров по бизнесу
  2. В некоторых случаях банк оставляет за собой право безакцептного доступа к счетам клиента
  3. Выдача целевого займа на условиях частичного финансирования проекта заёмщиком
  4. Наличие залога при оформлении ипотеки
  5. Страхование договорных отношений на случай непредвиденных ситуаций
  6. Длительное изучение кредитной истории и финансовой документации клиента с целью выявления скрытой финансовой несостоятельности

В идеале кредитная организация хотела бы располагать всеми перечисленными вариантами гарантийного обеспечения, но в отношении малого бизнеса такие требования были бы слишком суровыми. Кроме того, небольшие компании наиболее заинтересованы в беззалоговых программах.

Срочная потребность в деньгах нередко вынуждает руководство фирмы прибегать к экспресс-займам, у которых в несколько раз завышена процентная ставка. В такой ситуации наиболее правильным решением было бы обращение в знакомый банк, где у компании открыт расчётный счёт.

Наличие контроля над оборотом денежных средств и длительное сотрудничество помогут наиболее быстро договориться о предоставлении займа на выгодных условиях.

Существует ли государственная поддержка малого бизнеса?

Государственная поддержка малого бизнеса в плане льготного кредитования.

Многие компании не могут обратиться в коммерческий банк по причине отсутствия достаточной прибыли, за счёт которой можно было бы гасить кредит, не вынимая денег из оборота. Достичь высокого уровня рентабельности на начальной стадии развития бизнеса довольно проблематично, поэтому предприниматели начинают искать менее затратные варианты получения заёмных средств.

В России действуют социальные программы государственной поддержки малого бизнеса, которые помогают предпринимателям снизить финансовые затраты, связанные с привлечением денег. Бизнесмены могут воспользоваться следующими вариантами:

  1. Получение безвозвратной субсидии от государства
  2. Оплатить проценты по кредиту за счёт бюджетных средств
  3. При обращении в коммерческую кредитную организацию предоставить поручительство от фонда поддержки малого бизнеса
  4. Обратиться за кредитом в специализированную организацию содействия предпринимательству

Для того чтобы воспользоваться первыми двумя способами, необходимо подать заявку в администрацию округа. Отбор претендентов в таком случае будет проходить на конкурсной основе. Победителю будет предоставлено право пользования государственной субсидией.

Получить право на льготное кредитование может каждый, для этого нужно внимательно изучить условия финансирования, и подготовить необходимый пакет документов.

Как гарантировано получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля: наша инструкция

Пошаговая инструкция получения кредита и необходимый пакет документов. Для того чтобы получить заёмные денежные средства, необходимо пройти несколько этапов:

  • Проанализировать наиболее интересные программы кредитования, и выбрать несколько банков;
  • Проконсультироваться у работника кредитного отдела на предмет возможности получения займа и о том, какие документы для этого понадобятся;
  • Заполнить заявку и приложить к ней подготовленный пакет форм;
  • При положительном решении подписать кредитный договор.
Обратите внимание:

Иногда банк требует открыть в их отделении расчётный счёт для аккумулирования на нём кредитной суммы.

В каждом кредитном учреждении пакет необходимых документов довольно индивидуален. Список форм может зависеть от вида кредита и формы собственности компании. Наиболее часто запрашиваемыми документами принято считать:

  1. Свидетельство о постановке на учёт
  2. Бухгалтерскую отчётность за прошедший год, а также налоговые декларации за последний период
  3. Договор аренды помещения
  4. Справку об отсутствии задолженности по налогам
  5. Свидетельство на собственность определённого вида имущества
  6. Выписку ЕГРН сроком давности не более одного месяца

Стоит отметить, что большинство документов предоставляется в банк в виде заверенной копии. При проверке банк ставит свой штамп. При получении пакета кредитное учреждение обязано выдать расписку.

кредит для малого бизнеса в Локобанке

Заключение

Несмотря на то что банки с осторожностью относятся к представителям малого бизнеса, шансы на одобрение заявки все-таки есть. В первую очередь рассчитывать на положительный результат могут компании, которые предлагают в качестве обеспечения кредита ликвидное имущество.

Тем, у кого нет такой возможности, рекомендуется составить подробный бизнес-план, найти поручителей или воспользоваться программой государственного субсидирования.

 


Кредит Малому Бизнесу » 249 » 0

Читайте также
  • » Бизнес-идея: изготовление аквариумов

    популярность аквариумов часто связывается с любовью детишек к животным. рыбки – самые простые в уходе питомцы. так же красивый аквариум станет прекрасным дополнением дому, офису или гос. организации. а...

  • » 10 фраз, с которых можно начинать коммерческое предложение

    по большому счету, от вступительной части коммерческого предложения зависит его дальнейшая судьба. человек читает одну страницу текста (внимательно) в течение 2-3 минут. коммерческие предложения «сканируют» за несколько...

  • » Производство дачной мебели 

    частные дома или дачи становятся вновь популярным вариантом для постоянного или временного проживания. соответственно, требуется внимательное обустройство приусадебного участка. изготовление лавочек, качелей, вазонов...

  • » КАК ОТКРЫТЬ СВОЕ КАФЕ С НУЛЯ

    инструкция по открытию бизнеса очень подробная и предельно конкретная статья о том как открыть свое кафе, с чего начать и что для этого нужно. материал освещает вопросы выбора концепции, регистрации, налогообложения,...

  • » Бизнес-идея: Автоматы по продаже штучных товаров

    #вендинг@actual_idea #вложения_250@actual_idea начальные вложения: 250 т.р. ежемесячная прибыль: 200 т.р. срок окупаемости: 12 мес. в последнее время вендинговый бизнес стал пользоваться огромной популярностью, особенно...

  • » Что отличает российских предпринимателей и почему иностранные инвесторы вновь проявляют интерес к России

    Колумбиец Фелипе Де Ла Роса живет в России уже 13 лет. Окончив Российский университет дружбы народов (РУДН), он остался в стране, сделал успешную карьеру и заметно «обрусел». В настоящее время Фелипе – инвестиционный директор компании General Invest......

  • » С чего начать свой бизнес 8 ступеней лестницы успеха

    стать предпринимателем – значит кардинально изменить уклад жизни. причем не только ваш, но и, возможно, вашей семьи. бизнес, даже малый, сопряжен с финансовыми рисками, кропотливым трудом, часто ненормированным графиком...

  • » Cтроительство модульных сооружений как бизнес

    #строительство@catalogbi в любом крупном городе существует немало компаний, которые предлагают услуги по возведению, а также обслуживанию модульных зданий. поэтому перед началом такого бизнеса следует помнить, что...

  • » Кредитование малого бизнеса при недостаточном залоге

    на сегодняшний день малый и средний бизнес для старта или развития нуждается в финансовых вливаниях, а это, в первую очередь, кредиты в банках. однако, по статистике, получить у нас такой кредит очень сложно, из трех...

  • » Как открыть парикмахерскую 

    #услуги@catalogbi , #старт300k@catalogbi парикмахерская – это один из самых востребованных и древних видов коммерческой деятельности, так как при любой экономике и любом правительстве человеку нужно стричься, бриться,...

  • » Догнать и перегнать Германию. Зачем?

    В глобальной ВВП-гонке нет никакого смысла, кроме пропагандистского Фото: olly18/Depositphotos.com Премьер-министр подписал план, по которому экономика России должна занять пятое место в мире, обогнав Германию......

  • » Люди-мгновения и синдром «хочу-чего-то-новенького»

    «Безумно влюбляться во что-то в понедельник, а к среде уже забывать. Я хочу научиться играть на ирландской свирели, снять фильм об индейцах, иллюстрировать детские книги, выступать на Бродвее, организовать выставку фотографий, стать смотрителем за черепашками на Барбадосе, изучить латынь......

  • » ТОП-10 коворкинг-площадок Москвы

    Хипстеры, фрилансеры, стартаперы — именно такой набор ассоциаций до сих пор преследует коворкинги. Вы непременно встретите там и тех, и других, и третьих, но собирательный портрет резидента, как и сам феномен коворкинга, за последние годы серьезно изменился Когда программист Брэд Ньюберг, пионер......

  • » Владимир Яковлев: «Жизнь продолжается, это не конец: у тебя есть еще 25 лет минимум»

    В индустриальных странах растет продолжительность жизни, сдвигая традиционные временные рамки пути человека: подростковый возраст теперь заканчиваетсяпозже, а выход на пенсию, наоборот, задерживается. Как свидетельствуют расчеты ученых,исследующих продолжительность жизни, наш жизненный цикл......

  • » Нигматуллин: золото выстраивает в России эффективную структуру валютных резервов

    Ставка России на золото не связана с предчувствием очередного мирового финансового кризиса и прочим мнимым планированием Москвы – считает портфельный менеджер компании «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин......

  • » Смягчение возрастных лимитов для НПФ усилит накопительный компонент пенсий

    Продление «старого» пенсионного возраста для клиентов НПФ до 2019 года планировалось изначально – отметил в беседе с ФБА «Экономика сегодня» первый заместитель фракции «Единая Россия» в Государственной думе РФ Андрей Исаев......

  • » Замедление инфляции открывает простор для снижения ставок по ипотеке

    Заявление председателя Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной о том, что снижение ипотечных ставок до 8 процентов реально, основано на планах правительства РФ – отмечает портфельный менеджер компании «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин......

  • » История успеха Алексея Ефремова

    фирма leadpromo вышла на оборот в 1,5 млн рублей в месяц. к этому успеху её основателя алексея ефремова вела серия неудачных проектов и тактических ошибок. рассказывает алексей ефремов: я родился в новосибирске в 1990...

  • » Цветочный магазин как бизнес

    #торговля@catalogbi конечно же, чтобы открыть цветочный магазин, необходимо предпринять множество разнообразных действий и перед открытием, и уже во время работы. труд это достаточно сложный, а продумать все нюансы и...

  • » Бизнес-идея: кузнечная мастерская – вложения минимальны, прибыль максимальна!

    для начала обратимся к статистике информационных запросов и определим, что сейчас интересует людей с точки зрения предпринимательства. оказывается, в яндексе запросы на тему «малый бизнес» по-прежнему популярны. в то же...

  • » Цена кредита

    Оперативное управление экономикой посредством одиночных мер и выбивания под них международных кредитов прикрывает наличие явного дефицита профессиональной экономической мысли, отсутствие серьезного концептуального долгосрочного подхода к реформам с точки зрения регулирования рыночных процессов, создания основ так называемой постиндустриальной экономики, базирующейся...

  • » Ссуды с испорченной кредитной историей

    Население страны довольно активно пользуется услугами кредитных организаций. В результате происходит формирование кредитной истории заёмщика, которая в дальнейшем оказывает весомое влияние на получение следующих займов и кредитов. ...

  • » Повышение депозитных ставок

    Рост процентных ставок по банковским вкладам в рублях и иностранной валюте. Прогнозы по дальнейшему увеличению депозитных ставок. Причины роста доходности вкладов. Сценарии изменения ситуации на рынке банковских депозитов....

  • » Дебетовые карты с процентом на остаток

    Помощь в подаче онлайн заявок на дебетовые карты с процентом на остаток в ведущие банки страны. А также обзор кредитных программ для экспресс выбора банковской кредитки или дебетовой карты...

  • » Дебетовая карта в Краснодарских банков

    Практическая помощь в оформлении кредитной, дебетовой карты или кредита наличными в Краснодаре и городах Краснодарского края - Новороссийске, Сочи, Армавире, Анапе, Туапсе и прочих регионах....

  • » Система перевода и приёма платежей perfect money (характеристики)

    Платежная система Perfect Money довольно известная в мировом Интернет сообществе, как удобный способ совершать виртуальные денежные переводы в информационной сети. Она имеет довольно развитую систему вывода и пополнения пользовательского баланса, предлагает такие популярные в наше время пред оплаченные банковские карты международного образца, невысокие комиссионные...

  • » Для пенсионеров снижена ставка по кредитам!

    Выход на пенсию для многих является своеобразной жизненной чертой, переступив которую человек может круто изменить весь образ жизни. Причём, благодаря своевременной....

  • » Закажите кредитную карту в Интернете с бесплатной доставкой на дом курьером или почтой прямо сейчас!

    Бытует мнение, что для оформления кредитной кары нужно собрать практически такой же пакет документов, как и для получения любого другого довольно крупного кредита. Но все чаще банки предлагают оформить кредитку просто по паспорту, причем они утверждают, что делают это исключительно из хорошего отношения к клиентам ...

  • » «Хоум Кредит Банк» потребительский кредит

    Для начала отметим, что данный банк уже много лет находится на высоких строчках рейтинга банковской системы России и прикладывает немалые усилия для поддержания репутации одного из лидеров потребительского кредитования физических лиц нашей страны. ...

  • » Кредитные карты - займ на карту без кредитной истории

    Нужно отметить, что оформляя кредитные карты, финансовое учреждение оговаривает с клиентом максимальную сумму, которую он может снять с кредитки в течение одного календарного дня. Помимо этого кредитные карты не потребуют от своего владельца каких-либо специфических ухищрений для её хранения....

  • » Документы для регистрации ООО в 2019 году

    Зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью (ООО) в современной России пока ещё возможно, но уже не так просто как до......

  • » Льготы и микрозаймы для пенсионеров

    Пожилые люди по выходу на пенсию должны быть обеспечены государством. На какие льготы и другие преференции может надеяться российский пенсионер?...

  • » АО «Альфа-Банк»

    Кредитная карта Альфа Банк «100 Дней Без Процентов» являет собой непревзойдённый финансовый инструмент с минимальной стоимостью обслуживания...

  • » ООО «МИЛИ» (МКК)

    Единственная в своём роде микрофинансовая компания, в которой есть возможность взять заем на карту Кукуруза. Невысокая процентная ставка и высокая скорость обработки онлайн-заявок....

  • » ООО МФК «СМСФИНАНС»

    Простые условия для срочного получения микрозаймов! Оформите заявку сейчас и деньги у вас - на вашей банковской карте уже через 20-30 минут...

  • » ООО МФК «4ФИНАНС»

    Микрокредитование в компании Вивус является оптимальным решением для соискателей беспроцентных займов на короткий (до 14 дней) срок. Невысокая процентная ставка...

  • » Займ онлайн на карту по номеру карточки

    Срочно нужны деньги? Нет возможности посетить кредитную организацию? Тогда вам на помощь приходят онлайн микрозаймы на карту! Интернет и ноутбук – всё что нужно для оформления онлайн-заявки. Сегодня такая форма кредитования весьма востребована, по сравнению с получением обычного банковского кредита (ссуды). Она проста в использовании и позволяет получить денежные...

  • » Где оформить кредитную карту онлайн?

    Кредитная карта в наши дни стала, безусловно, одним из самых распространенных инструментов для оплаты самых разных товаров или услуг. Их популярность сегодня просто поражает: вряд ли в Москве или, к примеру, в Санкт-Петербурге найдется индивидуум, который хотя бы раз не пользовался ею в своей жизни, а у многих из нас в бумажнике лежит далеко не одна кредитка. ...

  • » Где безопасно взять займы онлайн?

    Но удаленное кредитование – это абсолютно безопасная операция только при сотрудничестве с легальной и добросовестной МФО. Поэтому, прежде чем регистрироваться на сайте компании, необходимо удостовериться, что она внесена в государственный реестр, что можно сделать на сайте Центробанка, где размещен список легальных кредиторов. ...

  • » ООО МФК «Мани Мен»

    Компания выбрала правильную позицию. Поскольку, как показывает статистика, большинство граждан МФК идут за займом в том случае, когда им нужны деньги в кратчайшие сроки, так как финансовый капкан появляется неожиданно....

  • Всего ответов: 0 (оставить свой)
    Ваш комментарий
    Информация
    Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.
    Контакты:
    Адрес: Ярославское ш., 11-А 116275 Москва,
    Телефон:+7 853-440-10-99, Электронная почта: размещение рекламы:contact@kredit-kartu.ru Кредиты онлайн на карту
    Войти через:

    Нажимая кнопку авторизации, я подтверждаю, что ознакомлен и согласен с «Политикой конфиденциальности» этого сайта.

    ^ Наверх